Если попытаться простыми словами объяснить принципы кредитования при потребкооперации, то подходящим аналогом будет касса взаимопомощи, которая работает по схожей системе. Действительно, кредитный потребительский кооператив – это добровольное объединение граждан (а также юридических лиц), предназначенное для выдачи займов нуждающимся участникам в соответствии с уставом организации. При этом, основным источником формирования фонда являются взносы самих пайщиков, которые получают свою часть из общих доходов кооператива.

Что такое КПК

Для того чтобы разобраться, что такое кредитный кооператив, заглянем сначала в законодательство, где четко говорится, что КПК является некоммерческой организацией. Такой кооператив создается не для получения прибыли, а для помощи своим пайщикам, которые могут получить займ на выгодных условиях. При этом, участникам выгодно размещать свои средства в фонде КПК, ведь процент будет выше, чем по банковскому вкладу.

Получатели займа тоже не останутся в проигрыше, ведь они получают финансы с меньшими трудностями, чем при банковском кредитовании. Если сравнивать кредитный потребительский кооператив с банком, то в случае КПК сложностей с получением денег гораздо меньше. Например, попытки начинающего предпринимателя получить банковский кредит на развитие бизнеса во многом обречены, по причине отсутствия у него большого дохода или кредитной истории. Зато, в подобном потребкооперативе, ему будет куда проще заинтересовать удачной идеей, чтобы получить финансирование своего проекта.

История возникновения кооперативов

Российская кредитная кооперация зародилась в 1865 году, когда в Костромской губернии было создано первое ссудо-сберегательное товарищество. Дальнейшее развитие можно назвать устойчивым – если к концу XIX века таких объединений в стране было несколько сотен, то к революции их число стало измеряться десятками тысяч.

Затем – новое общество, реформы Советской власти, введение НЭПа, жесткая конкуренция с колхозными принципами на селе и набирающей обороты индустриализацией городского быта. На время КПК сходят с российской сцены. После распада СССР начинается эпоха возрождения, и на настоящий момент в России насчитывается более 3 000 кредитных потребительских кооперативов.

Принципы деятельности

Любой кредитный потребительский кооператив несет в своей основе принцип финансовой взаимопомощи и это закреплено законодательно. Участники КПК отдают для пользования нуждающимся пайщикам свободные средства, облегчая их задачу по поиску необходимых финансов. При этом, хотя паевые и другие взносы являются основой формирования кооперативного фонда, это далеко не единственный источник средств. Свой вклад вносят доходы от деятельности кредитного кооператива, привлеченные средства и другие законодательно разрешенные способы.

Виды кредитных союзов

Понимая кредитный союз как организацию, которая может объединять как физических, так и юридических лиц, законодательство выносит как отдельные типы:

• Кредитный потребительский кооператив граждан, который состоит только из физических лиц.
• Кредитный потребкооператив второго уровня – в него могут входить только юридические лица.
• Сельскохозяйственный кредитный потребкооператив, включающий фермерские хозяйства, личные подворья, различные сельхозпредприятия.

При этом важным является и количественный принцип – создать КПК для взаимной помощи друг другу, могут не менее 15 человек или 5 организаций. Если речь идет о смешанной форме, то необходимо не менее 7 физических и юридических лиц. Кроме того, закон говорит об особых условиях государственного контроля за деятельностью кредитных союзов второго уровня и организаций, где более 5 000 членов (например, это могут быть внеплановые проверки).

Правовое регулирование в России

Юридическая база определена принятым в 2009 году Законом «О кредитной кооперации», где рассматриваются все вопросы, связанные с деятельностью таких организаций. Отдельные главы посвящены нюансам создания и реорганизации, членства, управления, имущества, особенностям привлечения денежных средств, другим важным моментам деятельности кредитных кооперативов. Деятельность структур аграрного сектора регулируется другим Законом – «О сельскохозяйственной кооперации», который действует с 1995 года.

Как открыть кредитно-потребительский кооператив

Собираясь создать КПК для взаимного финансирования пайщиков, необходимо внимательно изучить правовые основы такой деятельности. Кроме непосредственно законодательства о потребкооперации, вам необходимо иметь под рукой Закон «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» от 2001 года, где рассматриваются требования к документам, подаваемым на регистрацию. Альтернативным вариантом может быть обращение в юридическую фирму, которая возьмет на себя все хлопоты по регистрации вплоть до изготовления печати.

Взносы пайщиков

Обязательным условием членства в КПК является уплата обязательного паевого взноса (и вступительного, если это предусмотрено уставом организации). Кроме того, для пайщиков существуют:

• Членские взносы – предназначены для покрытия расходов на содержание организации.
• Дополнительные взносы – рассчитаны на компенсацию непредвиденных убытков.
• Добровольные взносы – вносимые на добавочной основе к паевым.

Порядок создания

Пошаговая инструкция для создания КПК выглядит так:

1. Подготовить всю необходимую документацию, провести учредительное собрание, где утверждается Устав и выбираются управляющие органы, заверить заявление у нотариуса.
2. Подать документы на регистрацию.
3. После завершения регистрационного процесса, необходимо открыть банковский счет, заказать печать и встать на учет во внебюджетные фонды.

Перед началом деятельности необходимо внедрить систему противодействия легализации преступных доходов и финансирования терроризма, для чего в организации назначается особое ответственное лицо. Такой человек должен следить за соблюдением «Правил внутреннего контроля», своевременно информируя компетентные госструктуры о подозрительных сделках и других операциях с денежными средствами и имуществом.

Регистрация в государственном реестре СРО

Согласно действующему законодательству, в течение трех месяцев с момента создания, КПК должен вступить в специализированную саморегулируемую организацию (исключение составляют только кооперативы второго уровня). До этого времени кооператив будет очень связан в своей деятельности – он не может принимать новых членов или привлекать от пайщиков финансовые средства. Это очень важное условие, неисполнение которого может привести к ликвидации потребкооператива по решению органов исполнительной власти.

Фонды кредитного кооператива

Разные виды взносов, которые делают пайщики, вступив в кредитный потребительский кооператив, предназначены для обеспечения деятельности организации, и для этой задачи формируется несколько фондов. Хотя приоритетом деятельности КПК является финансовая взаимопомощь своим членам, существуют и другие направления, требующие денежных отчислений.

Фонд финансовой взаимопомощи

Это основной фонд потребкооператива и главная цель его создания – из него выделяются займы нуждающимся пайщикам. Оказание услуги по выдаче займа предусматривает заключение договора между потребительским кооперативом и его членом (не только физическим, но и юридическим лицом), и при необходимости подкрепляется другой документацией. Это может быть поручительство или залог, но гораздо чаще такие гарантии возврата выданных средств не требуются.

Паевой фонд

Если это предусмотрено уставом и соответствует общим целям, кооператив может иметь и другую деятельность, которая будет финансироваться из паевого фонда. Однако, размеры денежных средств, которые направляются на это направление, по закону не должны превышать 50% от общей суммы, привлеченной от пайщиков кредитного потребительского кооператива, иначе это будет уже основная деятельность.

Резервный фонд кредитного потребительского кооператива

Уже из названия понятно, что средства, которые закладываются в этот фонд, предназначены «на всякий пожарный случай» и рассчитаны на покрытие расходов и ущерба в случае непредвиденных обстоятельств. Законодательство четко говорит о необходимости формирования этого фонда, поэтому при проверке, контролирующие органы всегда обращают внимание на точность соблюдения нормативов резервирования.

Требования к кредитному кооперативу

Все требования, которые предъявляются к КПК, можно разделить на две группы:

• Регистрационные – касаются подготовки к работе организации, и уже были рассмотрены.
• Функциональные – относятся непосредственно к деятельности, они затрагивают такие важные моменты, как размеры резервирования или верхний предел по выдаваемым займам (большинство этих финансовых нормативов определено в статье 6 Закона «О кредитной кооперации»). Для организаций со сроком деятельности меньше двух лет, юридически предусмотрен ряд льгот.

Максимальная сумма займа

Каждый из пайщиков кредитного кооператива может рассчитывать на получение финансов не больше, чем 10% от общей задолженности КПК по займам (для молодых организаций этот показатель в два раза выше). Эта сумма выводится из бухгалтерской отчетности на конец предыдущего отчетного периода, позволяя более справедливо распределять собранные средства среди большего числа участников.

Величина резервного фонда

Законодательно определенные нормативы резервирования составляют не менее 5% привлеченной от пайщиков суммы, и она должна быть обособлена от фонда финансовой взаимопомощи (например, на банковском счете). Для кредитных потребительских кооперативов со сроком деятельности до двух лет минимум составляет 2%, но и у них наличие такого фонда является строго обязательным.

Ставки по принимаемым вкладам

Кредитные кооперативы привлекательны для размещения средств вкладчиков из-за высоких процентов, которые значительно превышают банковские ставки, но риск невозврата вложенных средств в КПК тоже выше. Законодательство определяет максимальный процент по вкладам, как ставку рефинансирования, умноженную на коэффициент 2,5 (для июня 2019 года эта будет 22,5%).

Деятельность кредитных союзов

По информации Банка России на январь 2019 года в нашей стране осуществляют деятельность 3058 кредитных кооперативов, при этом больше половины (52%) не состоят в саморегулирующих организациях, а 3% организаций имеют свыше 5 000 пайщиков. По статистике пайщиками является около 1,2 миллиона россиян, а средняя сумма активов на одного члена КПК – почти 30 000 рублей. Анализируя эти цифры можно прийти к выводу, что большой сегмент россиян продолжают доверять свои финансы КПК, а если данные по численности не снижаются с каждым годом, значит, пайщиков устраивают предлагаемые условия.

Потребительский кооператив - плюсы и минусы

Если рассматривать КПК с точки зрения выгодности финансового участия отдельно взятого вкладчика, то, как и для любой другой финансовой организации, тут будут свои преимущества и недостатки. Одной из главных положительных качеств КПК можно назвать концептуально продуманную эмоциональную подачу коммерческого предложения. Будущий пайщик получает приглашение не в «коммерческую организацию», где «главная цель – получение прибыли», а в «фонд взаимопомощи», где люди хотят помочь друг другу. Звучит привлекательно, что говорится – душевно. К числу других плюсов относятся:

• высокая доходность по вкладам;
• простота получения займов;
• участие в управлении и принятии решений;
• высокий уровень защиты от рисков при страховке в СРО.

Но есть и минусы:

• компенсация пайщику может быть всего 5%;
• у молодых кредитных организаций наполняемость фондов часто бывает невысокой;
• страхование в СРО приводит к лишним расходам, которые отражаются на ставке по займу.

Как отличить КПК от финансовой пирамиды

Некоторое сходство методов работы делает возможным маскировать мошенническую схему финансовой пирамиды под добропорядочный КПК. Вместо того чтобы размещать полученные деньги в виде займов, такая пирамида выплачивает из них дивиденды прежним вкладчикам, все время привлекая новых членов. Вполне предсказуемо, такая деятельность не может продолжаться долго, поэтому возраст свыше 2-3 лет окажется неплохой гарантией.

Из других отличий серьезного КПК можно назвать:

• Принадлежность к региональному союзу кредитных кооперативов.
• Система управления организации подразумевает выборное правление и годовые собрания пайщиков.
• Реклама апеллирует к надежности или простоте, тут нет никаких обещаний бонусов за то, что приведешь еще кого-то.
• Надежно работающий КПК всегда выдает займы своим пайщикам.

Видео

Введение

За последние 9 лет (c 1993) в мире персональных компьютеров появился новый участник - персональный карманный компьютер (КПК). Большую роль в распространении этого вида техники сыграли устройства на базе платформы Palm, которая появилась в 1996 году.

Цель этой работы рассмотреть самую популярную платформу (операционная система вместе с устройством) КПК PalmOS.

Работа разделена на 3 части - История, Работа в PalmOS, Программирование в PalmOS, и в завершении работы на примере показанно как создать простое приложене для PalmOS.

Здесь рассматриваются версии PalmOS - 3.0 и выше, и наиболее последние модели карманных компьютеров, т.к. сейчас редко встречаются первые модели таких устройств с ОС версии до 3.0, и их не стоит рассматривать т.к. в них отсутствуют многие элементы. (например обмен данными между КПК и поддержка интернет)

На рисунке показан ручной компьютер присоедененный к настольному ПК с помощью приставки (крэдл).

КПК - Карманный Персональный Компьютер

КПК это обычный компьютер только с ограниченными ресурсами - питание, память, процессор, экран, средства вводы / вывода информации. Но основные требования для таких устройств это долгосрочность работы без перезарядки батарей, размеры, вес, удобность, надежность и быстрая обратная реакция на действия пользователя. Также подразумевается что для нормальной работы с этим устройством необходимо иметь обычный настольный компьютер (с операционной системой Windows, MacOS, Unix)

Самый первое название таких устройств - PDA (personal digital assistant) - «персональный цифровой помощник», можно еще встретить название «ручной ПК», «наладонник». Под PDA обычно понимается устройство которое помещается в кармане, и может работать продолжительный срок от батарей, также это устройство должно обладать хотя бы функциями органайзера.

Органайзер - от слова «organize» - организовывать, планировать, устраивать формировать, приводить в порядок, (перев. с англ.) Органайзер это - устройство внешне напоминающее калькулятор, в которое можно вводить номера телефонов и адреса (есть клавиатрура), в нем есть часы и будильник. В советских странах такие устройства назывались Электронные записные книжки (см. история кпк).

Существует несколько типов PDA устройств, один из них это карманные компьютеры. КПК подразделяются на:

Palm - или просто «Палмы» (ударение на «а»), самые первые из всех перечисленных.

• 1. PPC - (Palm-size PC), это все то, что работает под управлением WindowsCE 2.0-2.1, выглядят как Palm.
• 2. HPC - (Handheld PC) КПК с маленькой клавиатурой, бывают с WindowsCE, EPOC32.
• 3. Pocket PC - (самые современные) мультимедиа КПК с WindowsCE 3.0, от PPC отличаются увеличенными ресурсами (память, процессор)

Palm являются самыми популярными и массовыми КПК, они появились в 1996 году и основное их назначение - это Органайзер присоединяемый к настольному ПК. Далее в тексте я их буду называть просто «палм», по аналогии с словом «ноутбук». (Palm - ладонь, перевод с англ.)

История создания Палмов восходит к 1992 г., когда Джефф Хавкинс основал компанию Palm Computing. В 1996 г. выпуск портативной электронной записной книжки Palm Pilot, «понимающей» рукописные буквы, начертанные на ней специальным пером - стилусом. В сентябре 1994 г. Palm Computing была приобретена корпорацией U.S. Robotics, которая в свою очередь оказалась съеденной компанией 3Сom. К 1998 г. в мире был продан 1 млн. устройств.

Палмы являются самыми лучшими органайзерами. Кроме того с Палма можно выходить в интернет, отсылать почту, Палм можно использовать как словарь и справочник, можно слушать музыку, читать книги, хранить в нем массивы данных, использовать его как диктофон, и играть в игры.

Некоторые возможности являются потенциальными - т.е. их нет в КПК когда вы его приобретаете, но они могут появится если вы еще купите дополнительное утсройство. Например выходить в интеренет или слушать музыку можно далеко не на всех КПК (см. дополнительные устройства для КПК)

Несмотря на то что у них нет клавиатуры ввод информации в них очень прост - пользователь просто пишет в нем как в блокноте маленьким пером (стилус)

Все модели имеют сенсорный экран (реагирует на прикосновение) с подсветкой, Инфракрасный порт для обмена данными с другими Палмами. Некоторые Палмы оснащены слотами для дополнительных устройств - модем, радио, фотоаппарат, MP3 плеер, пейджер. Все Палмы могут в среднем неделю работать без подзарядки батарей. Существует огромное количество платных о и бесплатных программ для них.

Инфракрасный порт - это направленный излучатель инфракрасного света. Широко используется в дистанционных пультах управления. В последнее время такие передатчики используются для беспроводной связи разных устройств, мобильных телефонов и КПК.

Владелец Палма периодически должен подключать Палм к настольному ПК для того чтобы синхронизироваться это необходимо для того что-бы, во первых: помещать в КПК новую информацию и программы, и во вторых: делать резервную копию всей информации в КПК.

КПК может оставаться без батареек примерно 10 минут, иначе вся информация пропадает, в этом случае резервная копия поможет все восстановить.

Перечисленные возможности и характеристики присутствуют во всех сегодняшних КПК, и являются стандартом на нынешний день.

PPC под управлением ОС WindowsCE появились после Палмов. Они имеют более мощный процессор, и больше памяти, больше и качественнее экран. Они тоже могут быть использованы в качестве Органайзера, необходимые программы в них есть. Операционная система WindowsCE (CE - compact edition) это урезанная копия Windows95. Для пользователя это означает что в WindowsCE есть все есть уменьшенные версии Word, Excel, Internet Explorer, можно работать с файлами и папками, есть проводник, аналог панели управления, справочная система, и т.д., современные модели имеют более мощную поддержку мультимедиа - музыка, анимация, видео. Нет только рабочего стола. Не смотря на мощность они работают медленне чем Палмы.

PocketPC являются следующим поколением PPC на базе WinCE, все выше сказанное относится и к ним, вся разница в том что ресурсов стало больше (память 32-64Мб, процессор 160-210Мгц), и в них установлена WinCE 3.0 (+ новая технология присоединения внешних устройств - жакеты). Следовательно некоторые вещи в нем делать удобнее: например благодаря качественному экрану удобнее пользоваться Интернетом, читать книги, форматировать текст, работать с таблицами, смотреть рисунки, на них можно слушать качественную музыку, записывать речь на диктофон. Есть отрицательные стороны - и еще срок автономной работы от батарей катострофически упал - заряжать бетареи необходимо каждый день.

В WinCE так-же можно вводить текст рукописным вводом, при этом используется другая технология которая хуже чем в Палмах (процент ошибок при вводе теста больше), в PocketPC эта система улучшена (кроме того появился аналог граффити)

Эти модели также присоединяются к настольному компьютеру для синхронизации.

Следует отметить, что модели на базе WinCE абсолютно не совместимы с Палмами, мало того нельзя передавать данные данные из WinCe КПК в Палмы по ИК порту.

HPC - это КПК которые имеют маленькую клавиатуру, экран у них широкий, по виду они напоминают уменьшенные ноутбуки, На них установлена операционная система WindowsCE Pro (специальная версия) или EPOC (EPOC32), а есть еще КПК с другими операционными системами. Эти модели созданы чтобы устранить недостаток бесклавиатурных КПК - отсутствие клавиатуры, а широкий экран дает дополнительные преимущества. Наряду с функциями органайзера в них также присутствуют Word, Excel, Internet Explorer.

WindowsCE Pro еще более похожа на Windows95, есть рабочий стол, полноценная панель управления, можно из них печатать на принтер.

Они подключаются к КПК, все WinCE модели имеют, PC-карт и Compact Flash слот (для подключения дополнительной памяти, модемов, и др. устройств), можно подключать наушники.

Таблица моделей

Несмотря на обилие и доступность самой разной мобильной техники, некоторые люди до сих пор не знают, что такое КПК, даже имея при этом смартфон или другое мобильное устройство.

Аббревиатура КПК расшифровывается как По сути, устройство выполняет функции обычного или ноутбука, плюс ко всему это действительно персональный компьютер, чего зачастую не скажешь о его «старших» сородичах. КПК отличается от них не только габаритами, но и мощностью. Также вы не сможете свободно разбирать его, что намного легче проделать с обычным настольным компьютером.

Это ваш персональный помощник, посредством которого вы можете читать книги, просматривать почту, общаться с друзьями, слушать музыку, писать заметки. Часто данное устройство называют также наладонником, потому что оно легко помещается на ладони.

На данный момент наладонники не пользуются популярностью среди пользователей, потому многие и не знают, что такое КПК. Причина непопулярности кроется в том, что сейчас многие пользователи имеют смартфоны, или коммуникаторы, что зачастую является одним и тем же. Первые включают в себя функции КПК и мобильного телефона, в то время как последние - прежде всего, мобильного телефона и наладонника. Но разница не слишком большая, а потому данные понятия зачастую употребляются в качестве синонимов.

Однако, зная, что такое КПК, вы не станете скидывать его со счетов, ведь КПК тратит меньше энергии, поскольку ему не нужно постоянно искать сеть, что значительно уменьшает расход электроэнергии. Из этого следует, что наладонники держатся без зарядки намного дольше коммуникаторов, особенно с системой Android.

Итак, карманный персональный компьютер имеет множество функций. Основные из них приведены ниже:

1. Устройство для чтения книг.
2. Пишущая машинка. Конечно, наладонник мал размерами, но некоторые из них имеют qwerty-клавиатуру, что очень удобно.
3. Музыкальный проигрыватель.
4. Интернет.
5. Органайзер.
6. Игр для КПК существует предостаточно, поэтому если вам нужно убить время, то на ваш выбор будет представлено множество интересных игрушек.

Это самые основные функции наладонника, которыми обычно и пользуются, однако стандартных программ наподобие калькулятора и прочих тоже предостаточно. Также не стоит забывать о том, что КПК не заменит вам настольный компьютер, если вы занимаетесь, например, 3D-графикой или хотите пройти новую игру, взыскательную к системным и аппаратным требованиям.

Если вы являетесь обладателем данного устройства, то все для КПК вы можете найти на специализированных сайтах: утилиты, игры и многое другое. Следует отметить, что вы не будете страдать от недостатка программ, разработанных специально для наладонников.

В крупных городах даже имеются которые продают запчасти для КПК. Если в вашем городе такого нет - не беда. Ведь вы можете заказать их в интернет-магазинах, которых сейчас существует немало.

Главным плюсом карманных персональных компьютеров является их мобильность и долгий заряд батареи, чего нельзя сказать о большинстве смартфонов. С другой стороны, не нужно забывать о том, что маленький помощник не заменит вам настольный компьютер, имеющий больше функций и большую мощность, нежели КПК.

Могут быть пояснения.

Карма́нный персона́льный компью́тер (КПК, наладо́нник, палмто́п) - собирательное название класса портативных электронных вычислительных устройств, изначально предложенных к использованию в качестве электронных органайзеров.

В английском языке словосочетание «карманный ПК» () не является обозначением всего класса устройств, а является фирмы , то есть, относится лишь к одной из разновидностей КПК. Английское словосочетание PC (наладонный компьютер) также ассоциируется с совершенно конкретной торговой маркой. Для обозначения всего класса устройств в английском языке используется словосочетание Personal Digital Assistant, PDA, что на русский можно перевести как «личный цифровой секретарь».

Оригинальный термин был впервые применён года Джоном Скалли (John Sculley) на выставке Consumer Electronics Show в , применительно к .

Применения

Общие

• Чтение:
  • книг ;
  • справочных текстов : словарей, энциклопедий и тому подобного.
  • электронной почты, журналов и иных документов в разных текстовых форматах.
• Карты местности . Особенно эффективны при наличии модуля (глобальная система позиционирования) и специальных программ для планирования маршрутов.
• Ежедневник и расписания . Компьютер может автоматически напоминать о пунктах расписаний.
• Всевозможные записи : памятки, контактные сведения, списки, базы данных.
• Звуковой проигрыватель . В отличие от карманных аудиопроигрывателей, функция звукового проигрывателя на КПК полностью настраивается программным обеспечением: можно выбрать программу с подходящим и функциональностью.
• Диктофон . При использовании дополнительного ПО обретает практически безграничные возможности звукозаписи.
• Записи от руки . Позволяют быстро набросать памятку, с возможностью рисования от руки.
• Набор текстов . Доступна экранная клавиатура, рукописный ввод и полноценная подключаемая клавиатура. В современных моделях КПК так же имеется выдвижная клавиатура.
• Просмотр изображений . Фотоальбомы, коллекции изображений.
• Просмотр видеороликов, фильмов . Объём современных флешкарт и скорость процессоров позволяет просматривать видео со звуком, без конвертации.
• Выход в Интернет . Подключаться можно через мобильный телефон (Bluetooth / IrDA) или беспроводную сеть .
• . Логические, аркады, шутеры, стратегии, ролевые игры.
• . Функциональность существенно ограничена размером экрана карманного компьютера.
• Дистанционное управление . Вся бытовая техника, имеющая инфракрасный порт, поддается управлению при помощи специализированных программ.
• Офисные приложения . В зависимости от модели КПК в распоряжении пользователя есть различные наборы программ - от утилит для просмотра документов до полноценных офисных пакетов.
• Программирование . Несмотря на доступность трансляторов различных языков, программирование непосредственно на карманном компьютере остаётся затруднённым из-за малого количества доступных сред разработки. Небольшой размер экранов наладонников также мешает полноценному программированию.
• Фотоаппарат , видеокамера - встроенная или подключаемая.

К КПК, оснащенному хост-контроллером , можно напрямую подключать различные USB устройства, в том числе клавиатуру, мышь, жесткие диски и флэш-накопители.

Операционные системы

На сегодняшний день основными ОС для КПК являются:

• (ранее и ) фирмы ;
• фирмы ;
• BlackBerry фирмы Research In Motion;
• (ранее );

По исследованиям Gartner, в III-ем квартале года по сравнению с III-им кварталом года, рынок КПК вырос на 20,7 %, и на сегодняшний день он поделен между ОС в следующих пропорциях:

• на - 49,2 % (рост);
• BlackBerry - 25,0 % (рост);
• - 14,9 % (сокращение);
• - 5,8 % (рост)
• и другие основанные на - 0,7 % (стабильно);
• другие - 4,4 % (стабильно).

В последнее время получили большое распространение т. н. (или ), которые совмещают в себе функции КПК с функциями . Эти устройства имеют практически идентичные обычным КПК операционные системы с незначительными отличиями - дополнительным программным обеспечением для работы с .

Негативная черта смартфонов - короткое время автономной работы. Тогда как КПК при умеренном использовании требует подзарядки раз в 4-6 дней, смартфон необходимо заряжать раз в 1-2 дня. Поэтому многие предпочитают связку КПК + мобильный телефон (при этом технические характеристики мобильного телефона уходят на второй план).

Популярные КПК

• Tungsten. Zire, Treo и LifeDrive
• Sharp Zaurus

Cсылки

• ru__pda -- крупнейшее в российском коммьюнити, посвященное КПК и смартфонам

Сегодня, по просьбе нашего постоянного читателя, рассмотрим кредитные кооперативы . Из этой статьи вы узнаете, что такое кредитный потребительский кооператив (КПК), как он осуществляет свою деятельность, чем отличается от банков и микрофинансовых организаций, кого и как он кредитует, где берет средства для выдачи займов, и много другой полезной и важной информации.

По своей сущности кредитные кооперативы имеют много общего с микрофинансовыми организациями, как и кредитные союзы, кредитные общества и т.д. Однако, в России все это отдельные структуры, действующие по отдельному закону и имеющие несколько существенных отличий от МФО. Итак, рассмотрим, что такое кредитный кооператив, для чего он создается и как работает.

Организация кредитного потребительского кооператива.

Кредитный кооператив (полное юридическое название – кредитный потребительский кооператив ) – это некоммерческая организация , представляющая собой объединение физических и/или юридических лиц на добровольной основе с целью удовлетворения их потребностей в заемных средствах. Люди или организации объединяются в КПК по какому-то общему признаку (территориальному, профессиональному и т.д.).

Деятельность КПК в России регулируется Федеральным Законом № 190-ФЗ “О кредитной кооперации”, согласно которому для организации кредитного потребительского кооператива необходимо не менее 15 физических лиц, не менее 5 юридических лиц, либо не менее 7 тех и других. Руководство КПК осуществляет высший орган управления – собрание пайщиков.

Как видно из определения, деятельность кредитных кооперативов не ставит своей целью получение прибыли. Фактически, кредитный потребительский кооператив действует по принципу кассы взаимопомощи: участники (пайщики) размещают в нем свои вклады, за счет которых выдаются кредиты этим же участникам. Все это, разумеется, под проценты: по кредитам они выше, по вкладам – ниже.

Помимо взносов своих участников, кредитные кооперативы могут привлекать заемные средства извне, а вот выдавать займы не своим членам – уже не могут. Кроме того, КПК не могут выступать гарантами и поручителями по кредитам, получаемым в других финансовых структурах, в том числе и для своих пайщиков.

Фонды кредитного кооператива.

Денежные фонды кредитного кооператива создаются из следующих источников:

1. Взносы пайщиков – участников КПК. Их может быть 4 вида:

– Членский взнос – взносы, необходимые для покрытия регулярных затрат;

– Паевой взнос – взносы, передаваемые пайщиками в собственность КПК, за счет которых он и осуществляет свою кредитную деятельность;

– Вступительный взнос – взнос, оплачиваемый пайщиком при вступлении в КПК (существует не всегда);

– Дополнительный взнос – другие взносы, вносимые пайщиками по решению общего собрания, например, если возникли непредвиденные расходы или требуется покрыть убытки кредитного кооператива.

2. Доходы, полученные от деятельности КПК (проценты за пользование кредитами).

3. Средства, привлеченные извне, и другие источники.

Все эти источники и формируют фонды кредитного кооператива :

1. Фонд финансовой взаимопомощи – средства, предназначенные для выдачи займов пайщикам кредитного кооператива, то, ради чего и создается КПК.

2. Паевой фонд – средства, предназначенные для оплаты текущих расходов, связанных с деятельностью КПК.

3. Резервный фонд – средства, предназначенные для оплаты непредвиденных, внезапно возникших расходов или покрытия убытков.

Финансовые нормативы кредитного кооператива.

Надзор за деятельностью КПК осуществляет Центральный банк и некоторые другие финансовые структуры государства. В России кредитный кооператив может работать, не нарушая следующих финансовых нормативов:

1. Максимальная сумма займа на одного пайщика КПК не должна быть более 10% от общей суммы займов, выданных кредитным кооперативом, если он функционирует менее 2 лет, и 20%, если более.

2. Общая сумма средств КПК, направляемая не на выдачи займов пайщикам за отчетный период не должна превышать 50% привлеченного капитала пайщиков в этом периоде.

3. Величина резервного фонда должна насчитывать не менее 5% от привлеченных кооперативом средств.

Помимо этого, могут вводиться ограничения по ставкам принимаемых вкладов , причем, они могут носить как обязательный, так и рекомендательный характер. Например, в январе 2015г. ЦБ РФ рекомендовал КПК не принимать вклады под ставки выше троекратной учетной ставки.

Поскольку кредитным кооперативам запрещается получение прибыли, они не могут осуществлять торговую или производственную деятельность. А если по итогам года у них образуется положительный финансовый результат (доходы по займам превышают проценты по вкладам и текущие расходы), то он распределяется между пайщиками пропорционально внесенным паям.

СРО кредитных кооперативов.

Вклады в КПК, как и , не попадают под действие . Однако, в 2011 году, в связи с возросшей популярностью КПК, в России были приняты изменения в законодательстве, согласно которым теперь все кредитные кооперативы обязаны входить в СРО (саморегулируемые организации), на базе которых создаются денежные фонды для выплат вкладчикам кооператива в случае прекращения его деятельности.

Фонды СРО кредитных кооперативов создаются за счет отчислений с доходов КПК, входящих в СРО, доходов от размещения полученных средств, и другими способами, не противоречащими законодательству. Фонды СРО выполняют функцию страхования вкладов в кредитных потребительских кооперативах.

Государственный реестр СРО кредитных кооперативов России размещен на сайте ЦБ РФ (как и реестр действующих кредитных кооперативов).

Помимо участия в СРО, многие кредитные кооперативы страхуют привлеченные вклады в страховых компаниях, причем, часто даже за свой счет, предоставляя, таким образом, вкладчикам дополнительные гарантии возврата средств.

Преимущества кредитных кооперативов.

Рассмотрим основные преимущества кредитных кооперативов, как для их участников-заемщиков, так и для вкладчиков.

1. Возможность получить кредит, когда отказывают банки. Кредитные кооперативы, по сути, и формируются для того, чтобы создать источники финансирования для своих пайщиков. Здесь можно получить кредит с более лояльным подходом, чем . Например, не имея поручителей, обеспечения, с плохой кредитной историей, на открытие бизнеса под будущие доходы и т.д. Кредитные кооперативы обычно ставят репутацию человека важнее справок и подтверждающих документов.