Sistem de plată pentru persoane fizice. Sistem de plată pentru persoane fizice Sisteme de plată prin internet pentru persoane fizice

În general, orice sistem de acceptare de fonduri funcționează astfel:

1. se primește o solicitare de la o resursă de internet cu suma plății (cel mai adesea prin redirecționare către site-ul web al instrumentului de plată);
2. cumpărătorul își introduce datele și sistemul efectuează plata;
3. fondurile sunt transferate în conturile vânzătorului în câteva zile, minus comisionul de servicii.

Pentru a începe să acceptați plăți pe site-ul web, trebuie să selectați un sistem de acceptare a plăților, să încheiați un acord și să efectuați integrarea tehnică. Este important ca un antreprenor să înțeleagă cum funcționează diferitele mijloace de acceptare a plăților, precum și ce influențează alegerea lor.

Ce vrei să știi?

Comision

Desigur, serviciile sistemelor de acceptare a plăților nu sunt gratuite pentru proprietarul afacerii. De obicei se percepe un % fix din suma fiecărei tranzacții, în medie 3%. Cu toate acestea, în funcție de tipul afacerii dvs., cifra de afaceri lunară și metoda conectată, acest tarif poate varia. De exemplu, categoriile cu risc ridicat pot activa plata cu cardul pe site cu cel puțin 5-6% și nu cu toți partenerii de plată, în timp ce un magazin online standard va primi cel mai probabil o rată de 3%.

De asemenea, este important să înțelegeți restricțiile privind cifra de afaceri: majoritatea sistemelor mari de acceptare a plăților au condiții speciale pentru site-urile cu o cifră de afaceri > 1 milion de ruble/lună. Și invers, nu vă veți putea conecta la un partener mare de achiziții dacă doar 50 de mii de ruble trec prin site-ul dvs. pe lună.

Cel mai adesea, serviciul online se percepe un comision, dar unele sisteme de acceptare a plăților pentru magazinele online oferă să se stabilească eliminarea unui comision de la cumpărător. Acestea. suma de plată pentru dvs. în catalogul site-ului web nu se modifică de fapt, iar cumpărătorul plătește puțin mai mult.

Uneori există sisteme de plată cu taxa de abonare, fără % din fiecare tranzacție. Dacă pe site-ul dvs. nu se fac achiziții în fiecare zi, vă recomandăm să evitați astfel de soluții deoarece nu sunt absolut benefice pentru dvs. De asemenea conexiune plătită: Adesea, noii veniți în comerțul cu amănuntul se mută de la partener la partener atunci când site-ul funcționează pentru prima dată. Desigur, nu vrei să pierzi suma pe care ai cheltuit-o la început.

Conexiune

Indiferent de tipul instrumentului de acceptare a plăților, există mai multe opțiuni de conectare pentru a începe să accepte plăți pe site.

A) Direct - încheiați un acord cu fiecare sistem de plată separat. Acest lucru vă va oferi adesea acces la cele mai bune rate de comision, dar va dura mai mult timp dacă aveți nevoie de mai multe opțiuni diferite.

B) Printr-un agregator - puteți încheia un singur acord, puteți efectua o integrare tehnică și puteți începe să acceptați plăți pe site în mai multe moduri simultan. Din păcate, comisionul în acest caz va fi cu 0,5-1,5% mai mare decât la o conexiune directă, dar veți economisi timp, precum și resurse - integratorii de plăți au adesea o asistență mult mai bună pentru clienți, în special pentru întreprinderile mici.

Integrare tehnică

Integrarea nu crește în niciun fel costul deservirii sistemului de acceptare a plăților; comisionul se percepe doar pentru plăți. Cu toate acestea, opțiunea de integrare afectează confortul și conversia procesului de plată pe site-ul dvs.

Cea mai simplă opțiune ar fi să vă conectați prin redirecționare către site-ul web al partenerului de plată. Cu această opțiune selectată, specialiștii dumneavoastră tehnici nu vor trebui să configureze practic nimic - puteți începe să acceptați plăți pe site în câteva minute! Rețineți că pentru utilizator aceasta este cea mai incomodă și neîncrezătoare opțiune, care nu va avea un efect foarte pozitiv asupra conversiei la o plată de succes.

Cu toate acestea, dacă site-ul dvs. este implementat pe unul dintre CMS-urile populare, acordați atenție sistemelor sau agregatoarelor care au module speciale. Astfel, vei descoperi mai multe posibilități de reglare fină (personalizare) a procesului de plată pe site-ul tău.

Și, în sfârșit, dacă aveți un personal de programatori și site-ul dvs. este scris de la zero, este logic să vă conectați prin API-ul sistemului de plăți. Această opțiune va necesita mai mult timp pentru a vă conecta, dar în viitor vă va permite să maximizați conversia datorită integrării mai strânse în site-ul dvs.: încorporarea unui formular de plată în pagina dvs., introducerea unei părți din date pentru a finaliza o operațiune în interfața dvs., nu redirecționări și alte opțiuni.

Ce sisteme de plată există pe piață?

Deci, să ne uităm la principalele tipuri de instrumente:

Achiziție de internet

Acceptarea plăților de pe carduri bancare. Cel mai popular și convenabil mod de a accepta plăți pe site. Conexiune directa accesul la bănci este aproape imposibil pentru întreprinderile mici. Prin urmare, vă recomandăm să utilizați serviciile agregatorilor sau centrelor de procesare (în esență o categorie separată de agregatori specializați în special în tranzacții cu carduri).

Dacă doriți să vă conectați direct la bancă, comparați tarifele băncilor pentru achiziția prin internet. Dacă aveți nevoie de o varietate mai mare de plăți, consultați agregatoarele de plăți TOP.

Portofele de internet

Cea mai numeroasă clasă de sisteme de plată. Utilizatorul creează un „portofel” (cont) în sistem, indică datele personale și obține acces la plata pentru bunuri, servicii și transferuri fizice. persoane. Dacă o astfel de metodă de plată este conectată la site, atunci la plată plătitorul primește o factură către sistem pentru plată. În timpul procesului de plată, portofelele online pot solicita confirmarea suplimentară a tranzacției, similar cu 3DSecure în achiziționarea tranzacțiilor. Pentru portofelele online, există restricții legale cu privire la valoarea plății (Legea federală 115): nu mai mult de 15.000 de ruble. pentru plătitorii care nu au finalizat procedura de identificare.

Cele mai populare portofele online din Rusia: Yandex.Wallet, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. Cea mai cunoscută monedă electronică internațională este Bitcoin.

Terminale de plată

O metodă de plată foarte scumpă: comisioanele pot depăși 10%! Cu toate acestea, în localitățile de la distanță este adesea posibil să plătiți o achiziție online doar printr-un terminal offline. Cel mai parametru important rețea de terminale - geografia de acoperire.

Vă rugăm să rețineți că rambursările pentru această metodă de plată necesită mult efort, iar clienții dvs. vor trebui să aștepte aproximativ o săptămână pentru o rambursare. În plus, pentru plățile terminale există și o limită a sumei unei plăți unice: 15.000 de ruble. Cu toate acestea, există cazuri în care conectarea unui astfel de sistem de plată la un site web poate extinde semnificativ oportunitățile de afaceri.

servicii poștale

O modalitate suplimentară de extindere a geografiei achizițiilor este conectarea serviciilor poștale rusești sau de livrare. Plata pentru achiziție are loc la primirea comenzii. Este mai rezonabil să implementezi această metodă de a efectua o plată printr-un agregator: pot exista restricții privind cifra de afaceri și API-ul este destul de complex în ceea ce privește implementarea.

Internet banking

Metoda de plată este foarte asemănătoare cu portofelele online în ceea ce privește procesul de plată, dar are o particularitate: factura nu este emisă în portofel, ci în contul bancar al plătitorului.

Mulți plătitori preferă această metodă de plată deoarece nu trebuie să introducă detaliile cardului, ceea ce nu este întotdeauna sigur. Din păcate, conexiunea directă nu este adesea disponibilă pentru magazinele mici din cauza restricțiilor privind cifra de afaceri lunară, similară cu conectarea la achiziția prin Internet.

Plata din soldul telefonului mobil

Pentru sume mici de plăți, plata din soldul telefonului este foarte convenabilă. Această metodă de plată este folosită în special în serviciile de jocuri. Există mai multe opțiuni de plată.

Există o serie de furnizori de plăți mobile care acționează ca intermediari între operator comunicare celularăși vânzătorul serviciului. Fiecare furnizor are propriul sistem de tarife și setări pentru fiecare operator și regiune. La conectarea printr-un agregator, mai multe gateway-uri de plată devin disponibile magazinului, în funcție de nevoile afacerii. Pentru toate tipurile de plată cu telefon mobil Există limite pentru plățile unice, de obicei în intervalul 1-5000 de ruble.

Bani gheata

Chiar și ținând cont de statisticile unei creșteri a cifrei de afaceri a tranzacțiilor cu cardul în ultimii ani, unii încă preferă să plătească pentru bunuri și servicii în numerar. Astfel de servicii sunt adesea furnizate de magazinele de comunicații, de exemplu Svyaznoy și Euroset.

Împrumut

O nouă metodă de plată pe piață pentru site: achiziționarea bunurilor pe credit cu confirmarea împrumutului de la bancă online. Magazinul se integrează cu banca care furnizează serviciul sau cu un agregator. În timpul procesului de cumpărare, clientul furnizează toate datele solicitate de bancă și primește aprobarea prealabilă pentru împrumut. Contractul se încheie în câteva zile fără participarea magazinului. După ce împrumutul este emis cu succes, banca anunță magazinul prin API, iar clientul își primește comanda.

Deci, ne-am uitat la conceptele de bază ale acceptării plăților prin internet. Vă recomandăm să conectați doar 2-3 sisteme de plată populare, care vă vor permite să acceptați plăți prin intermediul site-ului de la cea mai mare parte posibilă a publicului dvs. Din păcate, proprietarii de afaceri începători fac adesea aceeași greșeală: ei petrec mult timp conectând toate opțiunile posibile, când nu puteau decât să accepte plăți de la carduri bancare și să înceapă să facă profit chiar de la începutul serviciului de internet.

Materialul va fi util celor care incep o afacere care presupune acceptarea de plati pe un site sau intr-o aplicatie mobila. Serviciul Main Mine a colectat informații despre funcționalitatea și tarifele a 10 servicii populare pentru acceptarea plăților online în Rusia. Informațiile au fost colectate de pe site-urile web oficiale, precum și de la reprezentanții service-ului.

Mai întâi, să vorbim despre Noțiuni de bază, astfel încât cei care sunt nerăbdători sau familiarizați cu subiectul pot sări imediat la „ Funcționalitate si conditii"

• Terminologie
• Probă
• Functionalitate si conditii
• Tarifare
• Soluții gata

Instrumente de plată luate în considerare

Au fost selectate cele mai populare soluții de plată din Rusia:

1. Bancar carduri VISA, MasterCard, MIR - cel mai comun și universal mijloc de plată. Toți furnizorii de plăți luați în considerare au același comision pentru sistemele specificate. Sistemele care sunt mai exotice pentru Rusia, precum UnionPay, JCB, American Express, sunt de obicei supuse unui comision mai mare.
2. Bani electronici Webmoney este un mijloc de plată indispensabil dacă ai un schimb independent sau alt serviciu pentru lucrătorii independenți pe internet.
3. Bani electronici Portofel VISA QIWI - dacă lucrați cu un public mai în vârstă și/sau cu cele mai îndepărtate locuri din Rusia, ar trebui să aruncați o privire mai atentă la Qiwi: puteți lucra cu el printr-o rețea dezvoltată de terminale de plată sau un cont de telefon mobil, fără a folosi internetul deloc.
4. Bani electronici Yandex.Money este simplu, convenabil, popular.

Terminologie

• Comerciant este o întreprindere, antreprenor individual sau persoană fizică care conectează un serviciu de plată online.
• Un agregator de plăți este un intermediar care vă permite, în cadrul unui singur acord, să acceptați spre plată mai multe instrumente de plată care funcționează prin gateway-ul său de plată. Agregatorul încheie un acord cu sistemele de plată, iar tu încheie un acord cu agregatorul. De asemenea, este posibil să se încheie un acord tripartit cu sistemul de plăți. Recomandat pentru afaceri înființate - mai puține probleme de integrare și documente. Agregatorul își adaugă comisionul la comisionul PS, dar primește o reducere mare din cauza cifrei de afaceri, așa că conectarea directă în stadiul inițial nu este întotdeauna o soluție mai profitabilă.
• Un gateway de plată este un intermediar care oferă o conexiune directă la sistemul de plată; toate tranzacțiile trec prin gateway-ul intermediarului. Aveți un acord cu intermediarul, cu banca achizitoare și cu toate PS-urile pe care intenționați să le acceptați.
• Un integrator de plăți este un intermediar care oferă o conexiune directă la sistemul de plăți, toate tranzacțiile trecând direct prin sistemul băncii, iar gateway-ul de plată este, de asemenea, de partea băncii. Aveți un acord cu intermediarul, cu banca achizitoare și cu toate PS-urile pe care intenționați să le acceptați.
• Internet acquirer este o bancă care oferă servicii de acceptare a cardurilor. Conectarea directă la bancă este justificată la viteze mari. Este logic ca întreprinderile mari să conecteze direct mai multe bănci pentru a achiziționa cardul de către banca emitentă pentru a primi o reducere suplimentară.
• CCP - echipament de marcat, in acest material o casa de marcat online sau o casa de marcat cloud, corespunzatoare 54-FZ
• OFD este un operator de date fiscale care transmite informații despre vânzările finalizate către Serviciul Fiscal Federal
• Rambursarea (engleză) este o returnare voluntară a unei plăți de către un comerciant către un cumpărător, la cererea acestuia din urmă.
• Chargeback este o tranzacție contestată de clientul comerciantului, în care banca emitentă returnează clientului plata prin debitare forțată din contul comerciantului sau furnizorului de plăți, în funcție de termenii contractului.

Probă

Pentru revizuire, am selectat servicii populare care:

• participa la diferite ratinguri,
• publică tarifele în domeniul public.

Să aruncăm o privire rapidă mai jos:

• Tip serviciu,
• noi poziții în rating,
• particularități,
• decizii privind modificările la 54-FZ.

Un pic despre ultimul punct: conform ultimele modificari Conform legislației ruse, magazinele online sunt obligate să transmită datele privind vânzările finalizate către serviciul fiscal online folosind o casă de marcat conectată la internet. Putem spune că plata este acceptată de serviciul de plată online? Nu. În acest sens, majoritatea comercianților se confruntă cu întrebarea: cum se integrează casa de marcat și intermediar de plată. Să vedem ce soluții oferă serviciile.

Achiziția pe internet a Freedom Finance Bank

Spre deosebire de marile instituții de credit, o mică bancă privată modernă poate oferi servicii premium și abordare individuală la fiecare client.

Freedom Finance Bank, o divizie cu același nume companie de investiții(unul dintre primii 10 brokeri din Rusia, listat pe Nasdaq), oferă condiții favorabile pentru achiziționarea pe internet, în timp ce completarea documentelor necesare necesită un timp minim.

Pentru a activa serviciul de achiziție prin Internet, o companie nici măcar nu are nevoie să aibă un cont curent la Freedom Finance Bank. Nu este nevoie să cumpărați și să vă integrați casa de marcat, totul iese din cutie cu setările necesare.

Banca acceptă plățile cu cardurile celor mai populare sisteme de plată: Visa, MasterCard și Mir, folosind în același timp propria platformă tehnologică și propria soluție pentru a preveni tranzacțiile frauduloase. Serviciul respectă standardul de securitate PCI DSS și utilizează, de asemenea, 3-D Secure™. Când clientul plătește pentru achiziții, banii sunt creditați în cont instantaneu, același lucru este valabil și pentru retururi - astfel compania nu întâmpină dificultăți la sfârșitul perioadelor de facturare.

Unul dintre principalele avantaje ale serviciului este simplu și conexiune rapidă, clientul va trebui să petreacă doar câteva minute pentru a completa cererea, banca se va ocupa de restul. Conexiunea este complet gratuită și puteți utiliza serviciul în ziua în care depuneți cererea. De asemenea, clientul poate integra pe deplin platforma în structura site-ului său. Pagina de plată vă permite să personalizați designul în conformitate cu stilul corporativ al companiei.

Gestionarea achizițiilor prin internet este disponibilă în aplicația mobilă a băncii. Apropo, dacă este îndeplinită cerința pentru o cifră de afaceri minimă, Freedom Finance Bank conectează serviciile de decontare în numerar și internet banking împreună cu achizițiile gratuite.

Lăsați o solicitare pe site-ul băncii și apreciați toate beneficiile cooperării:

• Abordare individuală a afacerii dvs
• Statistici extinse privind tranzacțiile în cont personal
• Depuneri instantanee de fonduri și rambursări instantanee
• Posibilitatea de integrare cu sistemul CRM al clientului, afisarea starii comenzii
• Folosind branding-ul dvs. pe pagina de plată
• Stabilirea pierderilor de comisioane: de la client, din magazin, combinate
• Standarde înalte de securitate: PCI DSS și 3DSecure. Protecția clienților împotriva taxelor repetate
• Calculul dobânzii la soldul fondurilor pe un cont curent în ruble rusești la FFIN Bank (dacă există un acord valid de achiziție pe internet)

Banca dispune de tarife flexibile pentru acest serviciu, in functie de categoria de bunuri achizitionate si de utilizarea anumitor sisteme de plata; comisionul minim este de doar 0,9% din valoarea tranzactiei.

FONDY este un sistem de plată care vă permite să conectați o varietate de metode de plată la un site web sau o aplicație mobilă, extindeți capacitatea de a controla plățile și îmbunătățiți securitatea. Odată ce un om de afaceri începe să lucreze cu platforma, el va oferi clienților posibilitatea de a plăti comenzile într-una dintre cele 30 de valute.

Puteți accepta plăți cu carduri bancare, sisteme electronice, portofele mobile Apple Pay. Conectarea la serviciul de acceptare a plăților este gratuită: puteți adăuga un buton de plată, puteți utiliza un modul de plată sau facturare online. Disponibil pentru a vă controla situația financiară instrumente convenabile analiștilor.

Fiecare utilizator al platformei de plată primește caracteristici suplimentare pentru extinderea afacerii:

• sincronizarea proceselor de plată cu integrarea API pentru automatizarea tuturor etapelor de plată;
• înghețarea fondurilor de pe cardul clientului pentru până la 25 de zile, pe care antreprenorul le poate anula sau returna cu un singur clic;
• completarea automată a detaliilor dacă clientul contactează din nou;
• conectarea debitării regulate a fondurilor către Seteaza data pentru serviciile care funcționează pe bază de abonament;
• protecție folosind un sistem antifraudă dovedit, tehnologie 3D-Secure și criptare SSL/TLS.

Pentru a controla tranzacțiile de plată, indiferent de locație și ora din zi, a fost dezvoltat aplicatie mobila. Utilizatorul poate studia situația financiară a companiei, conversiile și tranzacțiile individuale. Drept urmare, utilizarea unei platforme înlocuiește zeci de servicii, simplifică procesarea tranzacțiilor și oferă acces la piețele internaționale.

VsePlatezhi (NPO Perspektiva (LLC))

Format de lucru:

Un gateway de plată universal vă permite să acceptați plăți pe site-ul dvs. în baza unui acord de achiziție pe internet. Tot ce trebuie din partea ta este să fii de acord aspect formulare și plasați un cod pentru a plăti pentru servicii pe site-ul dvs.

Plătitorul (utilizatorul dvs.) selectează metoda de plată prin card bancar, introduce datele de plată și este dus la formularul de introducere a datelor cardului. După schimbul de solicitări cu banca achizitoare și sistemele de plată, gateway-ul transmite utilizatorului și comerciantului informații despre starea plății (reușită/nereușită, în cazul unei erori, o descriere a erorii).

Toate tranzacțiile efectuate sunt urmărite de comerciant într-un cont personal convenabil online.

În ciuda experienței de 6 ani în domeniu, NPO Perspektiva și-a lansat serviciul de achiziție pe Internet abia anul acesta și, prin urmare, nu este încă reprezentată în rating. Oferta este dezvoltată în deplină concordanță cu cerințele clienților. Compania intra pe piata cu tarife avantajoase si este foarte flexibila in satisfacerea nevoilor clientilor.

54-FZ: Destinatarul fondurilor în temeiul acordului cu comerciantul este „Perspectiva” NPO, aceasta vă permite să acceptați legal plăți fără o casă de marcat de la comerciant. Stocarea, criptarea și protecția documentelor fiscale au loc pe partea ONP Perspektiva. Ordinele de plată sunt trimise zilnic către Banca Rusiei. Dacă este necesar, toate documentele necesare sunt furnizate comerciantului.

Caracteristici și caracteristici:

• Tarife favorabile: de la 0,8% la 3,5% in functie de cifra de afaceri lunara si domeniul de activitate al comerciantului. Detaliile sunt discutate individual.
• Sistem propriu antifrauda.
• Super comoditate pentru plătitor: completare automată, indicii, măști de introducere, verificare automată a tipului de card, validare pe câmp.
• Plata usoara cu dispozitive mobile din cauza aspect adaptiv. Pagina de introducere a datelor se adaptează la lățimea ecranului.
• Produsul arată complet al tău - logo-ul tău, personalizare, contacte.
• Asistență prietenoasă și profesionistă 24/7/365 atât pentru comerciant, cât și pentru plătitori.
• Manager personal și soluție promptă la orice problemă, indiferent de valoarea cifrei de afaceri.
• Licență de securitate pentru sistemele internaționale de plată Visa și MasterCard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
• Licență de specialitate a Băncii Centrale a Federației Ruse pentru efectuarea de operațiuni bancare cu fonduri în ruble pentru plată organizații de credit nebancar Nr. 3532-K din 21 iulie 2015.

Remunerația netă

Agregator de plăți.

Locul 4 - Internet Acquiring Rank 2016 (cercetare Markswebb Rank & Report).

54-FZ: comerciantul trebuie să achiziționeze o casă de marcat compatibilă cu CMS-ul său sau să încheie un acord cu ATOL (a fost dezvoltată o soluție comună) și să încheie un acord cu OFD. Dacă nu sunteți configurat să schimbați automat starea comenzii în „plătit” atunci când primiți informații despre o tranzacție reușită de la NetPay, specialiștii companiei vor configura singuri evenimentul.

Particularitati:

• Nu există limite pentru cantitatea tranzacțiilor.

Plată

Centru internațional de procesare (Payment LLC)

Soluția comună cu producătorul de case de marcat PayKiosk și serviciul de case de marcat online Orange Data include:

1. Furnizare de case de marcat online;
2. Stocare fiscala pentru fiecare casa de marcat;
3. Achiziție prin internet, metode alternative de plată și instrumente moderne de plată Apple Pay, Android Payși MasterPass by MasterCard, toate tranzacțiile, indiferent de metoda de plată, sunt procesate de casele de marcat online;
4. Instalarea caselor de marcat cu FN pe servere de date portocalii securizate;
5. Conectare la OFD-Ya pentru transmiterea datelor fiscale;
6. Trimiterea de cecuri online către Serviciul Fiscal Federal în timp real;
7. Trimiterea versiune electronica verifica la cumparator.

Schema de lucru

Servicii și caracteristici

1. Achiziții de internet în Rusia și în întreaga lume, plăți transfrontaliere
2. Prelucrari si decontari in monede locale in CSI, Europa, SUA si Orientul Mijlociu
3. Metode alternative de plată
4. Apple Pay
5. Android Pay
6. Masterpass cu Mastercard
7. Antifraudă proprie
8. Împrumut online
9. Deținerea de fonduri
10. Recurente
11. Se intoarce
12. Plăți cu carduri către persoane fizice
13. transferuri p2p
14. Piețe
15. Case de marcat online (54-FZ)
16. Module gata de integrare cu cele mai populare 7 CMS

Licitați

De la 0,7% la 4% în funcție de linia de activitate, cifra de afaceri și metoda de plată

PayAnyWay

Agregator de plăți (NPO MONETA.RU).

Recent au redus rata de bază de la 2,9 la 2,7%, iar pornind de la o cifră de afaceri de 3 milioane de ruble/lună de la 2,7 la 2,5%.

• Locul 6 - Evaluarea agregatorilor de plăți 2016 (cercetare Tagline),
• Locul 3 - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report research),
• Locul 1 - Evaluarea agregatorilor de plăți 2016 (cercetare Shopolog).

54-FZ: am pregătit un SDK și un plugin „Cashier Module” pentru CMS popular, care funcționează și cu ATOL Online și Modul.Kassa și vă permite să trimiteți informații despre comenzile plătite și retururile la casa de marcat a clientului.

Particularitati:

• Conectare de la 1 zi.
• Un API care permite platformelor de tranzacționare să construiască decontări între cumpărători și furnizori de partea lor în așa fel încât să nu participe la acestea: toate calculele și facturarea internă sunt asigurate de PayAnyWay, iar platforma are capacitatea de a gestiona în numerar, incl. pentru a efectua tranzacții sigure B2C sau C2C. Platformele de tranzacționare nu participă la decontări și nu devin un agent de plăți.
  Cu această schemă de lucru, șantierul nu este supus 54-FZ și nu este obligat să emită un control.

PayKeeper

Integrator de plăți.

Locul 6-7 - Internet Acquiring Rank 2016 (cercetare Markswebb Rank & Report).

54-FZ: PayKeeper poate funcționa în modul de transmitere automată a datelor de plată către operatorul de date fiscale prin integrarea cu una dintre soluțiile cloud: ATOL Online (3000 ruble/lună, cloud), PayKiosk (1600 ruble/lună, cloud), Clasa 365 (350 rub./lună, necesar la propria ta casă).

Particularitati:

• Cel mai mic comision datorită utilizării unei soluții tehnice din partea băncii.
• Există o taxă de conectare.

Payler

• Asistență 24/7 pentru comercianți și cumpărători.
• Suporta AndroidPay.

54-FZ: Cooperați cu ATOL. Schema de lucru: comerciantul trimite date despre achiziția finalizată către Payler, Payler trimite datele către ATOL, ATOL le trimite Serviciului Federal de Taxe, OFD și cumpărătorului.

PayMaster

Agregator de plăți.

Proiectul Webmoney este gata să ofere cel mai bun comision pentru acceptarea monedei electronice cu același nume.

De conform Market Adjustment Research Center (MARC) pentru al patrulea trimestru al anului 2016, 1,9% dintre site-urile Runet care acceptă plăți online sunt conectate la PayMaster.

• Locul 12 - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report research),
• Locul 4 - Evaluarea agregatorilor de plăți 2016 (cercetare Shopolog).

54-FZ: asigură interacțiunea cu OFD, casa de marcat și vânzătorii de cărți financiare și, dacă este necesar, organizează primirea unei semnături electronice. Clienții pot depune o cerere de conectare - determinarea numărului de case de marcat, funcții financiare, integrarea tehnică este realizată de PayMaster, modulele gata pentru CMS sunt în stadiu de actualizare.

Particularitati:

• Cel mai mic comision pentru Webmoney.

PayOnline

Poarta de plată.

• Locul 2 - Evaluarea gateway-urilor de plată 2016 (cercetare Tagline),
• Locul 5 - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report research),
• Locul 8 - Evaluarea agregatorilor de plăți 2016 (cercetare Shopolog).

54-FZ: un manager personal vă va ajuta să vă integrați afacerea casa de marcat cloud Modulele ATOL, CMS sunt în curs de actualizare.

Particularitati:

• Posibilitatea de rutare a plăților chiar și în Europa (partener PayVision).
• Plata pe credit cu plata integrala catre comerciant a doua zi.

Robokassa

Agregator de plăți.

Unul dintre primii agregatori de plăți din Rusia, al doilea cel mai frecvent după Yandex Cashier, căruia i-a dat palma în 2016, în mare parte din cauza problemelor cu Ocean Bank.

Potrivit Centrului de Cercetare pentru Ajustarea Pieței (MARC), începând cu al patrulea trimestru din 2016, 10,3% dintre site-urile Runet care acceptă plăți online sunt conectate la Robokassa.

• Locul 2 - Evaluarea agregatorilor de plăți 2016 (cercetare Tagline),
• Locul 27 - Internet Acquiring Rank 2016 (studiu Markswebb Rank & Report),
• Locul 7 - rating Platon agregatori 2016 (studiu Shopolog).

54-FZ: au fost pregătite mai multe opțiuni:

1. Când utilizați Robo.market: serviciul acționează ca un agent pentru atragerea cumpărătorilor pentru produs; nu este necesară utilizarea casei de marcat.
2. Plata se poate face prin transfer fără numerar, la ordinul unei persoane fizice. Acest lucru va necesita schimbări în practicile contabile. Utilizarea CCT nu este necesară.
3. Integrare cu cloud CCP de la ATOL.
4. Pentru comercianții care au achiziționat sisteme de casă de marcat, modulele pentru CMS vor fi actualizate pentru a funcționa corect.

Particularitati:

• Piața dvs. gratuită, scutindu-l pe comerciant de problemele cu 54-FZ.
• Asistență gratuită pentru clienți pentru cumpărători 24/7.
• Ei lucrează cu persoane fizice.

Casă unică Wallet One

Agregator de plăți.

Potrivit Centrului de Cercetare pentru Ajustarea Pieței (MARC) pentru al patrulea trimestru din 2016 la Portofelul Unu 3,6% dintre site-urile Runet care acceptă plăți online sunt conectate.

• Locul 7 - Evaluarea agregatorilor de plăți 2016 (cercetare Tagline),
• Locul 19 - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report research),
• Locul 3 - Evaluarea agregatorilor de plăți 2016 (cercetare Shopolog).

54-FZ: decizie în faza de pregătire.

Particularitati:

• Există o soluție C2C pentru schimburi „Tranzacție fără risc”.
• Ei lucrează cu persoane fizice.
• Există o integrare completă cu Viber.
• Configurarea rolurilor în contul personal.

Casier Yandex

Agregator de plăți.

Proiect Yandex.Money. Capabil să ofere cel mai mic comision pentru acceptarea Yandex.Bani din motive evidente.

Potrivit Centrului de Cercetare a Ajustării Pieței (MARC), începând cu al patrulea trimestru din 2016, 29,6% dintre site-urile Runet care acceptă plăți online sunt conectate la Yandex.Checkout - aceasta este cea mai mare cifră.

• Locul 1 - Evaluarea agregatorilor de plăți 2016 (cercetare Tagline),
• Locul 2 - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report research),
• Locul 5 - Evaluarea agregatorilor de plăți 2016 (cercetare Shopolog).

54-FZ: cooperați cu ATOL Online. Dacă casa de marcat este înregistrată la fisc și există o înțelegere cu OFD, comerciantul va putea trece la un protocol extins care permite transferul cecurilor către OFD, precum și efectuarea rambursărilor. Modulele pentru CMS populare vor fi aduse în conformitate până la 1 iulie. Daca nu integrezi plata cu site-ul, este suficient sa indicati tipul de casa de marcat folosita.

Particularitati:

• Posibilitate plata prin cod QR.
• Integrare cu alte servicii Yandex prin Y.CMS: Y.Metrika (pentru colectarea datelor), Y.Market (pentru postarea mărfurilor conform modelelor CPC și CPA).
• Certificat SSL gratuit.
• Suport AndroidPay.
• Integrare cu JivoSite, Viber, Telegram.

Tinkoff

Banca achizitoare cu propriul centru de procesare. În mod obișnuit, băncile nu sunt dornice să lucreze cu întreprinderile mici și chiar pentru un serviciu cu marjă relativ scăzută, care este achiziționarea de internet pentru acestea. Tinkoff Bank declară atenție afacerilor mici, inovației și deschiderii. Pe site-ul băncii, unul dintre puținele, puteți vedea tarifele deschise pentru achiziția de pe internet, așa că le includem în recenzie. Tinkoff nu acceptă bani electronici pentru plată, dar promite că va remedia acest lucru până la sfârșitul anului.

Banca are două scale tarifare: de bază și de bază cu suport extins. Acesta din urmă are un comision mai mare, dar angajații băncii te ajută cu consultații în primele 6 luni, dar tot trebuie să-l conectezi singur. După 6 luni sunteți transferat automat la tarif de bază, al cărui comision este folosit pe grafice.

Locul 24 - Internet Acquiring Rank 2016 (cercetare Markswebb Rank & Report).

În ultimul timp, am fost întrebat tot mai mult despre sistemele de plată și agregatorii de sisteme de plată care lucrează cu persoane fizice. Din moment ce ei întreabă, am decis să aprofundez puțin în această problemă și să vorbesc despre ea pe paginile blogului meu.

Câteva despre esența problemei:

De când Legea federală 54 a intrat în vigoare, care spune că este necesar să se folosească casa de marcat online peste tot si tot. Oamenii s-au întrebat dacă merită să plătești 50.000 pe an pentru această plăcere dubioasă. Și am început încet să căutăm alternative.Una dintre aceste alternative este transferul plăților pe site în zona fizică. persoane Al doilea argument în această chestiune este că vreau să încep, să înțeleg ce este și, în general, să încerc ce este un magazin online și nu am nevoie încă de aceste probleme cu casele de marcat, dar trebuie să accept cumva plăți.

Ca parte a acestui articol, voi încerca să enumerez servicii și alternative pentru indivizii.

Agregatoare clasice de plăți

De fapt, pe piață au rămas puține alternative, deoarece toată lumea are nevoie de următorii parametri: plata cu carduri, conexiune rapidă și stabilitate. După ce piața agregatorilor a fost eliberată, au mai rămas în esență două alternative:

Robokassa este unul dintre cele mai vechi agregatoare de plăți și unul dintre cele mai populare la vremea sa, a fost distrusă de întârzierile cu băncile și în același timp unul dintre cele mai mari comisioane. Acum fizic persoana va trebui să plătească aproximativ 9% pentru ca banii să fie în contul său. Dar nu există multe alternative la Robokassa.

Nextpay câștigă avânt în legătură cu Legea federală 54. Deoarece este poate singurul care a oferit un sistem mai mult sau mai puțin valid pentru persoanele juridice. persoane, care nu necesită ștampilarea cecului. Agregatorul funcționează și cu fizic persoane, în condiții comparabile cu Robokassa, aproximativ 9% comision și bani în contul dvs.

Aici putem încheia povestea despre agregatori; trebuie să înțelegem că în realitate sunt mai mulți dintre ei, dar nu sunt atât de mulți care lucrează de fapt conform acestei scheme, deoarece alternativele au încetat, în esență, să funcționeze cu Rusia sau se confruntă cu unele aspecte tehnice. dificultăți. Este puțin probabil să fii mulțumit de un sistem care nu poate accepta plata.

Plăți directe

Recent am început să văd o schimbare către plăți directe. Ce este? Acesta este momentul în care refuzi serviciile unui intermediar sub forma unui sistem de plată, trecând la interacțiune directă cu un sistem de plată. Avantajele acestei abordări sunt că costul plății este redus, deoarece dvs. și clientul plătiți doar comisionul de serviciu. Dezavantaje: banii tăi sunt împrăștiați într-o grămadă de portofele și servicii, pe care nu ți se garantează că le vei putea colecta cu un comision mic pentru tine. Dar vreau să remarc că în majoritatea cazurilor comisionul va fi mai mic decât cel al agregatorului.

Bootpay nu este un serviciu, ci un întreg CMS, agregatorul dumneavoastră individual, care este instalat pe găzduirea dvs. și se ocupă de procesare pentru dvs., îl configurați individual și bingo, plățile merg direct în portofelele dvs., aș dori să notez cum funcționează sistemul cu carduri bancare, nu folosește bani Yandex sau Qiwi pentru a transfera bani de pe card în portofel. Un sistem foarte interesant. Sistemul plătit la momentul publicării costa 18 USD.

Dezavantaje ale sistemului: nu există integrare cu CMS-ul, adică datele rămân în sistem și atât, dar cred că aceasta este o problemă care se poate rezolva.

Nigmapay este un serviciu de plată directă foarte interesant, funcționează pe principiul Bootpay, dar este un serviciu, adică nu trebuie să-ți implementezi propria infrastructură. Cardurile bancare sunt acceptate prin serviciul Yandex Money.

Pro: există deja integrare cu CMS, nu ai nevoie de propria infrastructură, conform tovarășilor de la Nygmapey există un tarif complet gratuit.

Contra: Există încă puține module/plugin-uri de integrare.

Folosind un singur sistem de plată

Am decis să scriu despre acceptarea plăților printr-un singur sistem de plată. Care se preface a fi un portofel web.

Qiwi - Qiwi are un instrument destul de decent care permite persoanelor să accepte plăți, numit „Portofel cu nume”. Aproximativ 5% și banii sunt în contul dvs. bancar - acest lucru nu ia în considerare utilizarea unui card bancar Qiwi. Avantajul este că poți lua atât Kiwi cât și carduri bancare, ei bine, sarcina include terminale Qiwi și operatori celulari; de fapt, poate înlocui tot ceea ce este pe piață.

Banii Yandex sunt o alternativă la fel de puternică, care vă permite să acceptați: carduri, bani Yandex și plăți de la operatori de telefonie mobilă. Aproximativ 4% comision și bani în contul dvs., puteți reduce costurile la 1% dacă utilizați un card Yandex Money.

În articol nu vorbesc despre Webmoney și alte portofele, deoarece trebuie să înțelegeți că Webmoney este doar pentru Webmoney, iar alte portofele profesează același principiu, sau percep comisioane complet incredibile, comparabile cu Robokassa.