Платіжні системи: перелік, принципи роботи. Платіжні системи: список найпотрібніших платіжок в Інтернеті. Де безпечно зберігати та переказувати гроші в мережі Основні платіжні системи

Електронні платіжні системислужать для розрахунків між організаціями та користувачами під час купівлі/продажу товарів та послуг в інтернеті. Для функціонування таких систем потрібна готовність продавців приймати як оплату електронні гроші.

Традиційні системидозволяють здійснювати платежі за допомогою готівки, банківського переказу, післяплати або поштового переказу . Електронні гроші, які є основним інструментом перспективної е-комерції мають багато переваг перед традиційними платіжними методами.
.sp-force-hide ( display: none;).sp-form ( display: block; background: ; padding: 15px; width: 100%; max-width: 100%; border-radius: 0px; -moz-border -radius: 0px;-webkit-border-radius: 0px; font-family: Arial, "Helvetica Neue", sans-serif;) 700px;).sp-form .sp-form-control ( background: #ffffff; border-color: #cccccc; border-style: solid; border-width: 1px; font-size: 15px; padding-left: 8.75px padding-right: 8.75px;border-radius: 0px;-moz-border-radius: 0px;-webkit-border-radius: 0px;height: 35px; label ( color: #333333; font-size: 13px; font-style: normal; font-weight: bold;).sp-form .sp-button ( border-radius: 0px; -moz-border-radius: 0px; -webkit-border-radius: 0px; background-color: #09235e; color: #ffffff; width: auto; font-weight: bold; font-style: normal; font-family: Arial, sans-serif; : none; -moz-box-shadow: none; -webkit-box-shadow: none;).sp-form .sp-button-container ( text-align: right;)

ЕПС є “центробанками” для себе, а також поєднують одночасно функції технічного провайдера, наглядового та законодавчого органу, тому бюрократична складова під час роботи з ними зводиться до мінімуму.

Окрім цього, електронні гроші відрізняють мінімальні витратина емісію, оскільки не потрібно карбувати монети або друкувати банкноти, а також необмежений термін службиадже вони не зношуються.

Вони компактні при зберіганні: не потрібно продумувати додаткове місце або спеціальний пристрій механічного захисту. А автоматизовані функції перерахункуроблять їх ще зручнішими для використання. Вишенькою на торті є мобільні платіжні системиякі дозволяють здійснювати онлайн-платежі з будь-якої точки світу в будь-який час.

Таким чином, сучасні платіжні системи є простим та надійним рішенням для віддалених фінансових операцій. Вони продовжують набирати популярності, особливо серед технічно просунутих користувачів. Електронні гроші активно використовуються для фінансових операцій в офшорних компаніях, оскільки дозволяють переказувати кошти анонімно та без верифікації.

У 1871 року компанія Western Union здійснила перший у світі електронний грошовий переказ. Щоправда, переклад було здійснено за допомогою телеграфних повідомлень, і його важко вважати електронним у сучасному розумінні. Але саме цей рік вважається відправною точкою розвитку ЕПС.

Оплачувати товари та послуги онлайн та переводити кошти, не виходячи з дому – як мінімум зручно. ЕПС дозволяють заплатити за комунальні послуги, мобільний зв'язок, покупки в інтернеті, здійснювати перекази на банківські картки, обмінювати валюту тощо. Їхні можливості постійно розширюються і вдосконалюються.

Електронний спосіб оплати віддають перевагу найбільшим організаціям і банкам, а в інтернет-послугах він є основним. Але, маючи перед очима список платіжних систем, користувач запитує “А яку вибрати” Яка з існуючих системкраще підходить для конкретної грошової операції та пропонує найкращі умови переказу?

Топ платіжних систем складається з надійних та перевірених сервісів, які пропонують ефективні рішення для грошових переказів онлайн.

Які ЕПС зараз вигідніше використати? Пропонуємо свіжий огляд популярних платіжних систем, рейтинги та таблиці порівняння основних міжнародних та національних ЕПС.

ТОП кращих платіжних систем у Росії

У Росії електронні платіжні системи вперше з'явилися 1998 року. Саме тоді розпочала роботу компанія PayCash. А роком пізніше з'явилася популярна компанія, яка досі перебуває в ТОПі на ринку цифрової готівки.

Діяльність ЕПС в Російської Федераціїрегулюється на державному рівні у вигляді закону “ Про національну платіжну систему” .

Усього в країні працює понад 20 платіжних систем. Яка ЕПС найкраща – однозначної відповіді немає. Всі залежить від сфери діяльності кожного клієнтаі його першочергових потребпід час роботи з цифровою готівкою.

При виборі платіжної системи необхідно керуватися її можливостями та функціоналом, щоб сервіс задовольняв саме ваші потреби. Для одних користувачів важлива опція легкого та безкоштовного поповнення гаманця різними платіжними методами. Для когось пріоритетна швидкість грошового переказу. Інші обирають локальні платіжні системи, які створювалися з урахуванням реалій ринку та функціонуючих банків.

Ми виділили найзначніші та найперспективніші сучасні платіжні системи.

1.

Коли створено: 2012 рік;
Де використовується: сервіс працює з фінансовими організаціями більше двохсот країн, кількість користувачів досягає 2,5 млн, щодня створюються близько 5000 акаунтів.
Особливості :

поповнення гаманця більш ніж 150 способами;
масові виплати через API на велику кількість гаманців без обмежень;
перекази в rub, usd, eur та іншій валюті без верифікації облікового запису;
анонімність операцій;
різні обов'язкові та факультативні елементи захисту акаунтів;
гаманці користувача ніколи не блокуються;
MasterCard Platinum для покупки та зняття готівки по всьому світу без комісії.

2.

Коли створено: 2014 рік;
Де використовується: працює у більш ніж 200 країнах світу;
Особливості :

кілька валют в одному акаунті: за замовчуванням RUB USD, EUR, також можна додати GBP, UAH, KZT, BRL;
відсутність комісії за внутрішні перекази;
швидкі масові виплати;
багаторівневі налаштування безпеки;
використовується як надійний сейф для зберігання цифрової готівки;
пластикова та віртуальна карта AdvCach з рахунком у USD або EUR, за допомогою якої можна розплачуватись без комісій та знімати готівку у будь-якій точці світу.

3.

Коли створено: 2007 рік;
Де використовується: у Росії та країнах СНД;
Особливості :

низькі комісії (0,5% для верифікованих користувачів);
можна створювати до 6 гаманців в одному обліковому записі;
рахунки в USD, EUR та еквіваленті золота;
можливість мати субаккаунт з окремим логіном та паролем: він обмежений за функціоналом (з нього можна переказувати та приймати електронні гроші);
субаккаунт поповнюється з основного рахунку без комісії;
можна мати власний e-Vaucher (електронний ваучер) у грошовому еквіваленті;
градація користувачів та рейтинг довіри;
інформація про грошові потоки всередині системи конфіденційна та захищена від інших користувачів, у тому числі державних органів;
підвищений безпековий рівень системи.

4.

Коли створено: 2011 рік;
Де використовується: система обслуговує більш ніж 500 000 користувачів зі 100+ країн та співпрацює з 1000+ компаніями з усього світу.
Особливості :

підтримує три валюти: rub, usd та eur;
поповнення рахунку криптовалютою, яка автоматично конвертується у долари чи євро;
можливість швидко вводити та виводити кошти у Ківі, Яндекс Гроші та Вебмані з низькою комісією;
універсальна карта дозволяє оплачувати покупки без комісії і переводити в готівку гроші в банкоматах в Росії і в будь-якій точці світу;
можна отримувати оповіщення про кожну операцію на мобільний телефон.

Коли створено: 1998 рік;
Де використовується: клієнтська база складається з понад 20 млн користувачів, а гаманці системи використовуються в 35% всього російського сегменту інтернету.
Особливості :

універсальність: можливість перекладати та оплачувати товари та послуги у різних валютах;
щоб отримати доступ до повного функціоналу сервісу, потрібно пройти обов'язкову реєстрацію з наданням ксерокопії паспорта та отримати формальний атестат;
власник облікового запису може відкрити необмежену кількість гаманців у системі в різних валютах, у тому числі золото;
всі рахунки користувача об'єднані у спеціальне сховище WebMoney Keeper, що має індивідуальний номер WMID;
операції у системі миттєві, їх не можна відкликати;
комісія за транзакцію становить 0,8%;
що стоїть статус акаунту, то більше можливостей має його користувач;
висока надійністьсистеми;
для безпечного введення та виведення коштів у системі запрограмовано автоматичне блокування користувальницьких гаманців.

6. QIWI

Коли створено: 2007 рік;
Де використовується: у 22 країнах світу: Росія, Молдова, Казахстан, Білорусь, США тощо.
Особливості :

спрощена реєстрація: для створення гаманця достатньо вказати номер мобільного телефону;
застосовується не лише для проведення електронних платежів, а й для банківських безготівкових операцій за допомогою карток Visa;
можливість поповнення рахунку та виведення коштів декількома у різний спосіб;
введення коштів та оплата багатьох сервісів здійснюється без комісії;
великий список з оплати послуг та покупок в інтернеті;
низькі комісії за перекази та можливість проведення платежів по SMS;
можна замовити безкоштовну віртуальну або пластикову картку, пов'язану із засобами на гаманці, за допомогою якої легко управляти.

Коли створена: у 2002 році російською пошуковою системоюЯндекс;
Де використовується: система націлена на онлайн-бізнес та e-комерцію на території Росії та серед інших країн СНД;
Особливості :

комерційна небанківська організація, що має ліцензію Центрального Банку;
визнана однією з найуніверсальніших платіжних систем;
дві опції роботи: Яндекс. , вхід до якого відбувається з сайту Яндекс гроші, та Інтернет. Гаманець, програма, яка встановлюється на комп'ютер чи мобільний телефон;
можна відкрити анонімний, іменний чи ідентифікований гаманець;
статус гаманця впливає на ліміти та максимально можливий залишок на рахунку;
можливість поповнення рахунку шляхом переказу від фізичної особи.

Зараз перелік платіжних систем у Росії очолюють і Яндекс.Гроші, роль інших ЕПС менш істотна.

Міжнародні платіжні системи

Список найвідоміших міжнародних платіжних систем відкривають американські компанії Visa та MasterCard, які пропонують проводити безготівкові розрахунки на основі банківських карток.

За експертними оцінками, у Росії з незначним відривом лідирує Visa: вона займає близько 50% ринку, Mastercard – 40%. Решта 10% ділять між собою як іноземні ( JCB, Maestro, American Express, China Union Pay), і інші вітчизняні ЕПС ( "Золота Корона", СВІТ, Про100) Послуги.

При оформленні картки фахівці банку запитують у клієнта, якій платіжній системі він віддає перевагу - Visa або Mastercard:

Visa- найбільша міжнародна платіжна системаз оборотом $4.8 трильйона. Карти Visa приймаються до оплати у 200 країн світу. Основна валюта - американський доларСаме тому, наприклад, у США краще користуватися карткою цієї платіжної системи – курс конвертації буде вигіднішим. У Росії можна оформити карту Visa для доларового та для рублевого рахунку.
Штаб-квартира Mastercard також знаходиться в США, але базова валюта операцій цієї системи – євро. Тому для фінансових операцій у Європі карта Мастеркард вигідніше. Конвертація залежить від того, в якій країні є користувач: в Америці вона здійснюється через долар, у Єврозоні – через євро. Мастеркард використовується в 210 країнах світу, але за охопленням поступається Візі. Зараз близько 16% банківських карток випускаються з логотипом Mastercard.

У США, Канаді, країнах Південно-Східної Азії, Мексиці, Австралії, Домінікані або країнах Латинської Америки краще використовувати картку Visa. У країнах Європи та Африки вигідніше користуватися Mastercard. У Китаї та Росії відмінності між цими системами не суттєві.

Не всі міжнародні ЕПС, доступні для користувачів із зарубіжних країн, використовуються в Росії. Причинами можуть бути як складнощі із введенням та виведенням коштів, так і територіальні обмеження у застосуванні.

Гаманець	Адреса	Комісія
	ePayments – 0%. Банківська карта / Яндекс.Гроші / WebMoney / QIWI - 2%
		Advcash – 0%. Карти Visa / Mastercard / Світ – 2,95%. Яндекс.Гроші/QIWI - 2,95%
Perfect Money		Bitcoin – 0%. Perfect Money – 0.5 – 1.99%. Банківський переказ – від 0,5%
	ePayments – 0%. Банківська карта – 2,9%. Яндекс.Гроші / WebMoney / QIWI - 2%
		Банківська карта – 4,49%

Людині з активним способом життя, що часто виїжджає за межі країни, в ідеальному варіанті краще мати не менше двох карт різних платіжних систем, популярних у світовому масштабі. У цьому випадку ризик неприйняття картки або скасування операцій за нею буде мінімальним.

Національні платіжні системи

Найпопулярнішою національною платіжною системою Росії зараз є "СВІТ". Вона була створена у 2014 році, а роком пізніше на її основі було випущено першу національну платіжну картку. "СВІТ" був створений як альтернатива глобальним конкурентамна випадок, якщо вони під впливом санкцій покинуть російський ринок, і покликана забезпечити фінансову безпеку країни від зовнішніх політичних та економічних чинників.

Карта "Мир" дозволяє оплатити товари та послуги, зняти гроші в банкоматі та перевести кошти в будь-яку точку Росії. Усі операції можна проводити за допомогою банківських терміналівабо дистанційно, в інтернеті або через мобільний додаток.

Майже в кожній країні світу сьогодні є власні електронні гроші, які для більшої ефективності інтегруються з популярними міжнародними сервісами. За своєю суттю, національні системине пропонують користувачеві нічого нового і не мають на меті захопити світовий ринок. Вони дозволяють державі вести незалежну політикуі бути здатним працювати в автономному режимі , якщо раптом національні банки країни будуть відключені від міжнародних систем.

Назва	Посилання	Країна
МИР	https://mironline.ru/	Росія
БІЛКАРТ	http://belkart.by/	Білорусь
ПРОСТІП	http://prostir.gov.ua/	Україна
Klarna	https://www.klarna.com/	Швеція
Carte Bleue	http://www.cartes-bancaires.com/	Франція
iDeal	https://www.ideal.nl/	Голандія
	https://intl.alipay.com/	Китай
JCB	https://www.jcb.com/	Японія
RuPay	https://www.rupay.co.in/	Індія
DineroMail	https://www.dineromail.com/	Латинська Америка

Європейські платіжні системи

У Європі найпопулярнішим способом оплати залишаються банківські картки. Проте європейська платіжна система дуже різноманітна. Жителі деяких країн майже не користуються міжнародними Visa або MasterCard, віддаючи перевагу національним платіжним системам.

Яскравим прикладом є Франція, 85% жителів якої використовують місцеву Carte Bleue.

У Голландії істотну частину ринку займає локальна iDeal, а в Швеції - Klarna, якій можна розплатитися в 15 тисяч інтернет-магазинів.

У Німеччині найбільш відданим методом онлайн-платежів є ELV (Elektronisches Lastschriftverfahren) – метод електронного прямого дебетового платежу, який підтримується німецькими банками.

А іспанці та італійців основному розплачуються картками Visaабо Mastercard, тоді як у Туреччині ці карти практично не використовуються.

Таким чином, видно, що у Європі існує набагато більше різноманітності у платіжних методах, а кредитні картки є найпопулярнішим способом онлайн-платежів, як і в усьому світі.

Електронні платіжні системи Китаю

Національна платіжна система, створена імперією Alibaba Group, займає 60% китайського ринкуі домінує серед усіх можливих способівоплати.

Це найбільша та найвідоміша платіжна система Китаю, її послугами користуються понад 520 млн осіб. “Платежі, що ґрунтуються на довірі” – основний акцент творці платформи роблять на безпеці та захисті прав користувачів, пропонуючи 100% компенсацію при несанкціонованих платежах. Серед переваг Аліпей відзначають безкоштовну реєстраціюта відсутність комісії на виведення коштів. Офіційний сайт Alipay підтримує навіть російську мову.

Відомий у всьому світі майданчик AliExpress створює спеціальну версію гаманця Alipay для більш доступної оплати товарів за допомогою цієї платіжної системи та інших проектів Alibaba Group.

Надійними та вигідними електронними платіжними системами Китаю також вважаються UnionPay, єдина державна система з підтримкою Центрального банку КНР.

Які бувають види ЕПС

Спочатку потрібно знати, які види електронні платіжних систем бувають і в чому особливості кожного типу. Основна класифікація заснована на тому, яким способом відбувається введення грошей у систему. Які є для цього опції? За схемою оплати ЕПС поділяються на кредитні та дебетові. Перші працюють з банківськими картками, другі - з електронними чекамиі цифровою готівкою.

Кредитні

Перший тип має на увазі управління електронними грошима за допомогою пластикових карток. Платіжні системи банківських карток відрізняє додатковий захист, а саме цифровий підписта шифрування повідомлень. Спочатку учасники угоди укладають контракт, після чого провадиться оплата.

Якщо ви шукаєте варіант, яку платіжну систему вибрати для картки, то серед найбільш популярних платіжних систем, що працюють на основі пластикових карток, є First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFreeта інші.

Дебетові

Основні міжнародні ЕПС є дебетовими. Вони дозволяють здійснювати грошові операції суворо після поповнення рахунку цифровими грошима. Деякі дебетові платіжні системи як оплату приймають електронні чеки. Серед найбільш популярних NetCash, NetChex, NetCheque та кілька інших.

Як працюють платіжні системи

Принцип роботи всіх платіжних систем є однаковим.

Хто бере участь у угоді?

Клієнт, утримувач електронної валюти, який хоче оплатити товар чи послугу в інтернеті;
Продавець, організація або компанія, яка приймає до оплати електронні платежі;
Емітент, організація, яка випустила електронні гроші.

Як працює платіжна система?

Клієнт переказує Емітенту реальну валюту, натомість отримуючи електронний файл на таку ж суму (за вирахуванням комісії);
Клієнт оплачує товари та послуги за допомогою електронних грошей, які надходять на рахунок Продавця, який готовий їх приймати;
Продавець повертають файли-банкноти Емітенту та отримує від нього реальні гроші.

У чому вигода?

Використання платіжної системи для віддалених грошових переказів вигідно для всіх учасників угоди:

Продавець економить на витратах, пов'язаних із обігом та зберіганням готівки;
Клієнт робить більш вигідні покупки, зумовлені зниженням витрат у продавців;
Емітент отримує комісію за кожну проведену операцію.

Що являють собою електронні гроші

Електронні гроші- це цифрова готівка, представлена у вигляді електронного файлу, еквівалентна реальним валютам та керована користувачамиплатіжної системи. Вона зберігається на електронному носії та служить для здійснення онлайн платежів та переказів.

Особливості електронних грошей:

Емісія відбувається в електронному вигляді тобто відсутні витрати на виготовлення паперових купюр або монет;
Зберігаються вони також на електронних носіях;
Організація, що випускає електронні гроші, гарантує їх забезпеченість звичайними грошима;
Вони зізнаються як платіжний засібне тільки всередині системи, а й при розрахунках із зовнішніми контрагентами.

Електронні гроші представляють таку ж цінність, що й звичні нам купюри чи монети, але, на відміну традиційної, цифрова валюта існує лише в інтернеті. Електронні гроші легко обміняти на паперові еквіваленти чи навпаки: введення та виведення коштів відповідно.

Кредитні картки не мають жодного відношення до електронних грошей, оскільки всі операції з використанням банківських карток здійснюються за допомогою звичайних безготівкових грошей..

Переваги і недоліки

Переваги	Недоліки
Мінімальні витрати на емісію;	За електронними грошима складно простежити → велика ймовірність свавілля та несумлінного використання;
Не схильні до зношування і не маю терміну дії;	Працюють виключно за наявності інтернет-з'єднання;
Можна використовувати де і будь-коли, без прив'язки до розташування учасників угоди;	Обмежені використання, оскільки не всі організації приймають електронні платежі;
Висока швидкість платежів та переказів;	Важко відновити при втраті пароля через високі вимоги безпеки;
Конфіденційність фінансових операцій;	Надані системі особисті дані можуть бути використані іншими службами (наприклад, податковою).
Прозорі угоди та доступ до всієї історії електронних платежів;
Немає потреби у здачі;
Збереження та безпека платіжних засобів;
Відсутня необхідність у перерахунку та перевезенні грошових знаків;
Зберігаються на електронних носіях та не вимагають додаткового місця;

Зберігання та використання електронних грошей

Як ми вже зазначали, електронні гроші відрізняє компактність, тобто для їхнього зберігання не потрібно додатковий простір. Вони створюються та зберігаються в електронній формі, а саме в гаманці.

Електронний гаманецьабо e-wallet – це програмне забезпечення, призначене для зберігання електронних коштів та їх використання всередині однієї платіжної системи.

До питання надійного зберігання цифрової готівки та безпеки електронних платіжних систем загалом потрібно підходити серйозно. З одного боку, всі без винятку ЕПС оснащені захисними системами, що забезпечують їхню безпеку.. Але кожен користувач повинен сам подбати про збереження свого електронного гаманця та максимально захистити його вміст від шахраїв, що оперують у кіберпросторі.

Тому для гаманця важливо обрати максимально надійний захист.

Посилити заходи безпеки можна шляхом використання одноразових паролів, якщо така опція передбачена обраною платіжною системою, а також зберігати їх на флешці або в записнику.

Вже мало хто собі уявляє життя без електронних грошей. З їх допомогою можна здійснювати покупки в інтернет-магазинах, оплачувати рахунки, купувати квитки, переказувати кошти з однієї картки на іншу з меншим відсотком. Які найпопулярніші платіжні системи? Список їх наведено нижче.

Перелік платіжних систем

Багатьом припала до душі ідея оплачувати свої витрати за допомогою електронних грошей. Основна мета, яку виконують платіжні системи (список буде представлений пізніше), – це миттєвий розрахунок із банком чи продавцем. Зараз безліч електронних ресурсів, але не всі вони викликають захоплення та довіру у більшості громадян. Отже, ось найпопулярніші вітчизняні та міжнародні платіжні системи:

"Яндекс гроші";
"Mail.ru.Гроші";
Webmoney;
Paypal;
Visa;
MasterCard;
"Мир";
Perfect money;
Money mail;
"ПРО100";
Qiwi;
Alipay.

Це не повний перелік сервісів для розрахунку електронними грошима. Але вони найчастіше використовуються клієнтами. Нижче наведено ТОП-5 систем, що завоювали довіру споживачів.

"Яндекс гроші"

У Російській Федерації вважається найбільш відомою. Основною валютою є карбованець, але це не вплинуло на велику популярність серед населення. Засмучує той факт, що "Яндекс.Гроші" не дозволяє своїм клієнтам розраховуватися за послуги та товари за кордоном. Однак російські інтернет-магазини віддають перевагу вітчизняним електронним платіжним системам. За статистикою, "Яндекс.Гроші" посідає лідируючу позицію щодо оплати послуг та товарів у Всесвітній мережі на теренах батьківщини.

До переваг цієї системи відносять можливість поповнення рахунку шляхом переказу коштів від фізичної особи. Крім того, безперечним плюсом є простий та інтуїтивно зрозумілий функціонал.

Webmoney

Попит мають і міжнародні платіжні системи, наприклад, Webmoney. Такий сервіс пропонує проводити розрахунок у різних валютах. Однак висока надійність системи не компенсує складності реєстрації. Саме тому багато новачків вважають за краще звертатися «по допомогу» до іншого сервісу. Висока безпека для клієнтів – важливий аспект під час здійснення операції з фінансами. Саме це гарантує Webmoney.

Нехай сервіс має безліч плюсів, але популярність за кордоном не така висока, як на території Росії та країн СНД. На думку багатьох користувачів, які відмовилися використовувати цю системутут дуже незручний процес обміну валют. Безпечні платіжні системи, список яких представлений і куди входить Webmoney, повинні жертвувати зручністю в ім'я надійності грошових операцій.

PayPal

Найпопулярніші електронні платіжні системи вступила і найстаріша. Це PayPal. Заснували її у 1998 році. До переваг сервісу відносять різноманіття валют, з допомогою яких можна проводити фінансові операції. Усього налічується близько 24 видів. За спостереженнями експертів, системою PayPal користуються у 190 країнах світу. До речі, саме цим сервісом вважають за краще користуватися покупці при оплаті замовлень у зарубіжних інтернет-магазинах. Крім того, рідко який віртуальний аукціон обходиться без оплати PayPal.

Чому ця система така популярна? Її висока надійність та зручний функціонал підкорили серця мільйонів користувачів. До недоліків клієнти відносять неможливість внесення особистих даних. Також не у всіх країнах приймають до оплати електронні гроші від PayPal.

"Мир"

У 2014 р. уряд Російської Федерації ухвалив рішення про створення сервісу, абсолютно незалежного від Visa та MasterCard. Причиною такого рішення стало накладення санкцій на вітчизняні підприємства та банки. Так виникла національна платіжна система «Мир» (НПС). Вона розроблена найретельніше для забезпечення зручності, доступності та надійності для здійснення операцій для всіх жителів Росії. Належить обслуговування Центральному банку країни. Розробники НПС гарантують безперебійність і безпеку проведення різноманітних транзакцій по банківських карток. Завдяки сервісу «Мир» можна здійснювати типові операції, а саме:

зняття готівки;
здійснення мобільних та безконтактних платежів;
оплата покупок у торгових мережах.

Головною перевагою НПС вважається неможливість ситуації на міжнародній арені вплинути на стан справ. Відповідно, громадяни Росії можуть не турбуватися про доступ до своїх заощаджень та коштів на оплати послуг і товарів.

Visa

Visa – платіжна система, широко поширена на території Америки та Австралії. Якщо спробувати розплатитися цією карткою на території Європи, то іноді можуть виникнути проблеми з терміналом, оскільки тут вважають за краще використовувати пряму конкурентку MasterCard. Проте за статистикою, сервісом Visa користуються 70% клієнтів, тоді як її суперницею - лише 30%.

На сьогоднішній день цю картуприймають у 166 тисячах місць по всій Росії та у 36 тисячах банкоматів. У 200 країнах світу готові прийняти до оплати Visa. Цей сервісдійсно вважається найбільшим та відомим.

Клієнти системи можуть замовити один із видів (а можуть і всі різновиди) Visa:

Visa Electron;
Visa Classic;
Visa Gold;
Visa Platinum.

Наявність стільки видів карт дозволяє віднести цей факт до незаперечних переваг системи. Завдяки цьому можна швидко робити покупки, замовляти квитки і відразу їх оплачувати.

Як було зазначено, платіжні системи, список яких було представлено у цій статті, дуже зручні щодо типових операцій із фінансами. Проте експерти рекомендують не тримати усі заощадження в електронному вигляді, оскільки зараз з'явилося дуже багато шахраїв на просторах Інтернету.

Система електронних платежів WebMoney була заснована у 1998 році. На сьогоднішній день цією платіжною системою користується понад 5 млн. чоловік. Список поступово розширюється. З'явилася також можливість ведення рахунку в еквіваленті вартості золота. Для управління рахунками вам необхідно зареєструватися та завантажити програму управління рахунками WebMoney Keeper. Кожен користувач після реєстрації отримує унікальний персональний номер WMID, яким він ідентифікується в системі. Для кожної валюти у програмі існують відповідні гаманці WMZ, WME, WMR та WMU. Можна створювати додаткові гаманці. Переваги WM:

Достатня захищеність ваших засобів від розкрадання.

Можливість швидкого доступудо інформації на рахунках та навіть здійснення платіжних операцій через ПК, КПК чи мобільний телефон.

Швидке проведення платіжних операцій – перекази здійснюються миттєво.

Інші особливості системи, які є як перевагами, так і недоліками:

Залежність від курсів валют, із якими титульні знаки WM асоційовані.

Обмеження "мобільності" у разі користування стандартним WMKeeper (але найбільш надійним у порівнянні з іншими способами керування засобами).

Це коротко... Спочатку я хотів перекопувати частину опису із сайту Webmoney, але потім вирішив, що тим, хто вже зареєструвався та працює з WM, це буде не цікаво. Тим, хто вперше знайомиться з цією системою, краще все ж таки почитати оригінал, тим більше, що там все російською...

Qiwiплатіжний сервіс, призначений для оплати різних повсякденних послуг, мобільного зв'язкута ЖКП до банківських кредитів. Особливість сервісу QIWI полягає в тому, що оплата може здійснюватися як готівкою в мережі платіжних терміналів QIWI, так і через інтернет-сервіс та додаток для мобільних пристроїв. Фактично користувач може здійснювати оплату зі свого рахунку в системі, перебуваючи у зручному для нього місці та у зручний час.

Яндекс грошіелектронна платіжна система, один із популярних сервісів компанії Яндекс, найбільшого російського порталу та провідної пошукової системи в російськомовній частині Інтернету. валюта - російські рублі

RBK MoneyХочу розповісти ще про одну цікаву платіжну систему - (раніше - RUpay). Ця платіжна система трохи відрізняється від раніше згаданих, це скоріше – універсальний інтернет-банк, т.к. його діяльність суттєво спирається на банківські операції із пластиковими картками

Єдиний гаманець- електронний платіжний сервіс, що забезпечує проведення фінансових розрахунків між учасниками системи в режимі реального часу та призначений для обслуговування потреб населення, насамперед, пов'язаних з оплатою послуг.

Мультиплатформна система інтернет-платежів W1 дозволяє оплачувати з будь-якого мобільного пристроюабо комп'ютера послуги операторів стільникового зв'язку, кабельного та супутникового телебачення, постачальників різних послуг, у тому числі ЖКП та банківські кредити.

Понад 450 компаній – постачальників послуг – є партнерами Єдиного гаманця.

2 червня 2007 – офіційний день народження платіжного сервісу « Єдиний гаманець». Цього дня було зареєстровано першого користувача сервісу, а 18 червня цього ж року було здійснено перший платіж на користь оператора стільникового зв'язку.

Власник сервісу - компанія ЗАТ "Інформаційно-процесинговий центр" (ЗАТ "ІСЦ"), що надає послуги в галузі електронної комерції, включаючи процесинг платежів на базі власної платіжної системи X-Plat.

Правовим простором системи Єдиний гаманець є Російська Федерація.

Донедавна «Єдиний гаманець» працював лише у рублевій зоні, але, незважаючи на це, географія його використання досить широка. Російські громадяни, більш ніж 88 країн світу, користуються послугами цього електронного сервісу.

З лютого 2009 року, після старту W1 SA офіційною валютою розрахунків є також південноафриканський ренд. Найближчим часом планується запуск W1 USA в доларовій зоні.

Кошти сервісу Єдиний гаманець забезпечені грошима, розміщеними на розрахункових рахунках ЗАТ "ІСЦ". Фактично, ці кошти є авансовими платежами користувачів у рахунок майбутніх доручень.

Відносини між користувачами сервісу та компанією ЗАТ "ІСЦ" регламентовані чинним законодавством РФ та Договором про використання Платіжного сервісу "Єдиний гаманець", що укладається відповідно до п. 2 ст. 437 ДК РФ у вигляді згоди з умовами публічної офертипри реєстрації.

Z-Payment- електронна платіжна система, що інтегрує різні види оплати, такі як оплата за SMS, банківські перекази, оплата пластиковою карткою та інші. У 2002 році групою розробників було створено технологічну платформу «Транзактор», на базі якої в подальшому було створено Z-PAY та Z-Payment. 1 вересня 2006 - компанією «Zorbit» (інвестор) та компанією Транзактор (розробник) запустили платіжну систему Z-PAY. Система існувала до квітня 2007 року, потім була передано компанії-інвестору без права зміни. 1 вересня 2007 року розробники «Транзактора» відкрили платіжну систему Z-Payment.

Будь-який інтернет-користувач може зареєструвати свій гаманець в системі. Розрахунки Z-Payment ведуться в умовних одиницях ZP, 1 ZP дорівнює 1 рублю. З Z-Payment гаманця можна здійснювати оплату в інтернет-магазинах, підключених до Z-Payment, а також оплачувати різні послуги, включаючи стільниковий зв'язок, супутникове телебачення, послуги інтернет провайдерів і т. п. Якщо користувач має свій інтернет-магазин або платний сервіс, він може підключити прийом оплати через систему. Користувач може працювати як фізичний, так і юридична особа.

IntellectMoney- Електронна дисконтно-платіжна система. Її основне завдання - надати користувачам простий та безпечний спосіб оплати товарів та послуг в інтернеті та дати можливість отримувати значні знижки у торгових та сервісних підприємствах.

Паралельно розвиваються два напрями: платіжний, що забезпечує проведення фінансових розрахунків у режимі реального часу між користувачами (фізичними та юридичними особами, що зареєструвалися в системі та активували рахунок), та дисконтний (у рамках дисконтної програми cash back).

Усі операції здійснюються лише з російськими рублями. Для роботи з платіжною системою використовується веб-інтерфейс.

Зареєструватися в IntellectMoney може як фізична, так і юридична особа. Для них передбачено два види рахунків: персональний рахунок та бізнес-рахунок.

MoneyMail- Електронна платіжна система, що дозволяє оплачувати хостинг, купувати товари та послуги в інтернет-магазинах, поповнювати ігрові акаунти в онлайнових казино, платити по рахунках за послуги ЖКГ та телефонного зв'язку, розраховуватися з провайдерами за Інтернет або за стільниковий зв'язок, використовувати кредитні картки російських банків , а також виставляти рахунки та надсилати гроші на будь-який e-mail.

Основним призначенням системи є розвиток програмного комплексу, з якого російські банки зможуть запропонувати весь асортимент технологічних банківських продуктів широкої аудиторії інтернет-користувачів.

Власник MoneyMail – компанія ЗАТ «Манімайл», контрольний пакет якої належить інвестиційному холдингу «ФІНАМ». 24 листопада 2004 - офіційний день запуску російської платіжної системи MoneyMail.

CyberPlat ® («КіберПлат») - процесингова компанія, інтегрована платіжна система, найбільша в Росії та країнах СНД за масштабами мережа прийому платежів. На кінець 2009 року налічує понад 400 000 пунктів прийому платежів, з яких понад 230 000 – у Росії та країнах СНД, 170 000 – у найбільших містах зарубіжних країн. У цих пунктах прийому платежів можна здійснити готівкові платежі на адресу понад 650 операторів різних послуг. CyberPlat ® («КіберПлат») є історично першою російською платіжною системою – 18 березня 1998 року була здійснена перша транзакція на користь компанії «Гарант-Парк», а 12 серпня 1998 року був здійснений перший on - line платіж через Інтернет на користь оператора мобільного зв'язку «Білайн».

ICQMoney - система електронних платежів, інтегрованау популярні Instant Messenger- клієнти (Miranda, Imadering, Delta Key Instant Messanger, QIPта інші ). Оплата послуг та переказ коштів з одного рахунку на інший здійснюється безпосередньо через інтерфейс месенджера.Вперше система була запущена наприкінці 2007 року. На сьогоднішній день користувачі ICQMoney мають можливість поповнювати мобільний рахунок, переказувати віртуальні кошти іншим користувачам ICQ, сплачувати рахунки за товари та послуги в інтернет-магазинах. Поповнення рахунку доступне з інших систем електронних платежів та через термінали.Якщо немає бажання встановити додатковий плагін для ICQ, кожен користувач може здійснювати транзакції в особистому віртуальному кабінеті. Сьогодні в ICQMoney використовуються три валюти: українська гривня, російський рубль та молдавський лей.

Райкаш -система електронних платежів PayCash - російський високотехнологічний проект у галузі електронної комерції. Система дозволяє проводити миттєві, захищені та доведені платежі через відкриту мережу передачі.

Перелік платіжних систем

"Яндекс гроші";
"Mail.ru.Гроші";
Webmoney;
Paypal;
Visa;
MasterCard;
"Мир";
Perfect money;
Money mail;
"ПРО100";
Qiwi;
Alipay.

"Яндекс гроші"

Webmoney

Нехай сервіс має безліч плюсів, але популярність за кордоном не така висока, як на території Росії та країн СНД. На думку багатьох користувачів, котрі відмовилися використовувати цю систему, тут дуже незручний процес обміну валют. Безпечні платіжні системи, список яких представлений і куди входить Webmoney, повинні жертвувати зручністю в ім'я надійності грошових операцій.

PayPal

"Мир"

У 2014 р. уряд Російської Федерації ухвалив рішення про створення сервісу, абсолютно незалежного від Visa та MasterCard. Причиною такого рішення стало накладення санкцій на вітчизняні підприємства та банки. Так виникла національна платіжна система «Мир» (НПС). Вона розроблена найретельніше для забезпечення зручності, доступності та надійності для здійснення операцій для всіх жителів Росії. Належить обслуговування Центральному банку країни. Розробники НПС гарантують безперебійність та безпеку проведення різноманітних транзакцій по банківських картках. Завдяки сервісу «Мир» можна здійснювати типові операції, а саме:

зняття готівки;
здійснення мобільних та безконтактних платежів;
оплата покупок у торгових мережах.

Visa

На сьогоднішній день цю картку приймають у 166 тисяч місця по всій Росії і в 36 тисяч банкоматів. У 200 країнах світу готові прийняти до оплати Visa. Даний сервіс дійсно вважається найбільшим та відомим.

Клієнти системи можуть замовити один із видів (а можуть і всі різновиди) Visa:

Visa Electron;
Visa Classic;
Visa Gold;
Visa Platinum.

на Наразіпрогрес ступив далеко. Розрахунки вже давно відбуваються не лише готівкою, а й карткою, а також онлайн через електронні платіжні системи. Список цих сервісів регулярно поповнюється.

В даний час розвинені онлайн-інвестиції та платежі, які не можуть обходитися без електронних грошей. Під час зародження (початок 90-х) стало ясно, що традиційні фінансові продукти не підходять для електронних розрахунків. Саме так з'явилися онлайн платіжні системи, що діють. Список та особливості кожної з них представлені нижче.

Принцип роботи

Функціонують такі системи по-різному. В основному, засновники таких сервісів створюють власну електронну валюту. Називають їх оригінально, оскільки використати "гроші" у назві незаконно. Однак важливо розуміти, що гарні терміни говорять про відсутність будь-яких фінансових гарантій та страхування вкладів.

Все на совісті засновників, які цінують свою репутацію. По суті, де реєструються учасники та проводяться транзакції. Кожен вкладник має особистий кабінетта у якому фіксується кількість грошей на його рахунку.

Окремі послуги мають навіть власні обмінні пункти для видачі готівки.

Переваги і недоліки

Електронні платіжні системи перелік переваг мають чималий.

Миттєве проведення угод (переказ коштів, оплата онлайн-покупок, конвертація).
Низькі комісії (через високу конкуренцію).
Анонімність (великий плюс для тих, хто працює напівлегально).
Кошти можуть переводитися будь-які банківські рахунки.
Велика безпека (чим за готівкових розрахунків).
Дуже зручні для отримання зарплати віддаленими працівниками.
Можливість оплачувати послуги ЖКГ, телефон, Інтернет.

Платіжні системи список недоліків також мають.

Головний недолік у тому, що рахунки не є повністю легальними.
Не всі покупки можна сплачувати за кошти електронних грошей.
Послуга конвертації коштів у готівку коштує дорого.
Через брак контролю з боку законодавства часто можна зіткнутися з шахраями (на безкоштовному хостингуподібні сайти створюються за 5 хвилин, тому слід перевіряти сервіс на справжність).

Для перевірки ЕПС на справжність досить дізнатися, чи співпрацюють з цим сервісом великі фінансові структури (Сбербанк Росії, Альфа-Банк).

Список платіжних систем Росії

Основні послуги, що діють на території РФ:

"Яндекс. Гроші" - одна з найпопулярніших у Росії. За допомогою неї можна здійснювати багато платежів. Зокрема, оплата платних ігорта інших інтернет-сервісів, комунальних послуг, телефонів, покупок в інтернет-магазинах. Також з її допомогою здійснюються грошові перекази.
Arsenal Pay – платіжна система Приморського краю країни. Це ще один надійний сервіс для переказу коштів та здійснення платежів. Сервіс не нараховує прихованих комісій.
СВІТ (НСПК) – російська платіжна система, заснована Центробанком. Система гарантує безпеку та відсутність перебоїв у роботі під час проведення різних фінансових операцій по Росії.

Також існують інші російські та міжнародні платіжні системи, список яких представлений нижче:

WebMoney - найпопулярніший міжнародний сервіс. Із різними валютами працює окремий гарант. Користувачі мають унікальний номер WMID для користування власним кабінетом.
PayPal – ще одна система світового масштабу. Її особливість: усі розрахунки виробляються у справжніх грошах.
QIWI (КІВІ) – світовий лідер серед моментальних платіжних систем.